商行要闻
安徽临泉农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告
发布时间:2021年06月30日 阅读次数:

 

第一节重要提示

第二节基本情况简介

第三节股本变动及股东情况

第四节董事、监事、高级管理人员和员工情况

第五节主要数据及经营管理情况

第六节公司治理情况

第七节风险管理情况

第八节股东大会情况

第九节董事会工作情况

第十节监事会工作情况

第十一节三农、小微企业金融服务情况

第十二节重要事项

第十三节2020年审计报告、财务报表及报表附注

 

  第一节重要提示

1.本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

2.安徽欣阳会计师事务所根据国内审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告。

本行董事长李式彬、行长刘一丁保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。

 

第二节基本情况简介

【法定中文名称】安徽临泉农村商业银行股份有限公司

【法定英文名称】Anhui Linquan Rural Commercial Bank Company Limited.

【法定中文简称】临泉农商银行

【法定英文简称】LQRCB

【法定代表人】李式彬

【注册地址】安徽省阜阳市临泉县前进西路66号甲

【公司网址】http://www.lqrcb.net/

邮政编码:236400

联系电话:0558-6519881

【主营业务范围】吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑和贴现;从事借记卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱服务;办理经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动。)

【信息披露及备置地点】

公司选定的信息披露方式:安徽临泉农村商业银行股份有限公司官方网站

年度报告备置地点:公司董事会办公室

【公司聘请的会计师事务所】

聘请的会计师事务所:安徽欣阳会计师事务所,办公地址位于安徽省阜阳市颍州区颍州中路194号。

【部门与分支机构设置】

截至2020年底,本行设董事长1人、行长1人、监事长1人、副行长3人,总行机关设三大类18个部室。本行下辖1个营业部,49个支行,机构总数50个。

 

临泉农村商业银行各支行分布一览表

序号

支行

网点地址

联系电话

1

安徽临泉农村商业银行股份有限公司营业部

安徽省临泉县前进西路66号甲

0558-6518996

2

安徽临泉农村商业银行股份有限公司艾亭支行

安徽省临泉县艾亭镇税务所对面

0558-6276610

3

安徽临泉农村商业银行股份有限公司白庙支行

安徽省临泉县白庙镇供销社对面

0558-6121906

4

安徽临泉农村商业银行股份有限公司北关支行

安徽省临泉县城关镇前进西路路北

0558-6517085

5

安徽临泉农村商业银行股份有限公司陈集支行

安徽省临泉县陈集镇东路北

0558-6150218

6

安徽临泉农村商业银行股份有限公司城中南路支行

安徽省临泉县城中南路物价局楼下

0588-6511467

7

安徽临泉农村商业银行股份有限公司单桥支行

安徽省临泉县单桥乡临艾路路东

0558-6226910

8

安徽临泉农村商业银行股份有限公司东关支行

安徽省临泉县人民西路174号

0558-6510305

9

安徽临泉农村商业银行股份有限公司范兴集支行

安徽省临泉县范兴集南头路东

0558-6350902

10

安徽临泉农村商业银行股份有限公司富民支行

安徽省临泉县人民中路113号

0558-6514047

11

安徽临泉农村商业银行股份有限公司高塘支行

安徽省临泉县高塘乡北头路东

0558-6340013

12

安徽临泉农村商业银行股份有限公司关庙支行

安徽省临泉县关庙镇卫生院东10米

0558-6140811

13

安徽临泉农村商业银行股份有限公司滑集支行

安徽省临泉县滑集镇集中心路东

0558-6591652

14

安徽临泉农村商业银行股份有限公司黄岭支行

安徽省临泉县黄岭镇集中心路北

0558-6576860

15

安徽临泉农村商业银行股份有限公司辉隆支行

安徽省临泉解放南路御水华府小区Z6-Z8栋

0558-6517108

16

安徽临泉农村商业银行股份有限公司姜寨支行

安徽省临泉县姜寨镇农行营业所东侧

0558-6566663

17

安徽临泉农村商业银行股份有限公司金城支行

安徽省临泉县城关镇光明南路91号

0558-6517500

18

安徽临泉农村商业银行股份有限公司金源支行

安徽省临泉县港口路人民银行对面

0558-6522570

19

安徽临泉农村商业银行股份有限公司经济开发区支行

安徽省临泉县经济开发区邢塘集路北

0558-6466021

20

安徽临泉农村商业银行股份有限公司科技创新支行

安徽省临泉县建设路西侧中国临泉义乌国际商贸城59号楼

0558-6526619

21

安徽临泉农村商业银行股份有限公司老集支行

安徽省临泉县老集镇集上

0558-6501637

22

安徽临泉农村商业银行股份有限公司李老庄支行

安徽省临泉县田桥乡李老庄行政村

0558-6452559

23

安徽临泉农村商业银行股份有限公司李楼支行

安徽省临泉县土陂乡李楼十字街南100米路西

0558-6306318

24

安徽临泉农村商业银行股份有限公司吕寨支行

安徽省临泉县吕寨镇镇政府对面

0558-6296819

25

安徽临泉农村商业银行股份有限公司庙岔支行

安徽省临泉县庙岔镇东路北

0558-6266939

26

安徽临泉农村商业银行股份有限公司牛庄支行

安徽省临泉县牛庄乡政府对面

0558-6380258

27

安徽临泉农村商业银行股份有限公司欧庙支行

安徽省颍州区马寨乡欧庙集

0558-6346143

28

安徽临泉农村商业银行股份有限公司庞营支行

安徽省临泉县庞营乡政府对面

0558-6125711

29

安徽临泉农村商业银行股份有限公司宋集支行

安徽省临泉县宋集镇西临艾路路西

0558-6586619

30

安徽临泉农村商业银行股份有限公司谭棚支行

安徽省临泉县谭棚镇镇政府西100米

0558-6370006

31

安徽临泉农村商业银行股份有限公司陶老支行

安徽省临泉县陶老乡集上

0558-6281707

32

安徽临泉农村商业银行股份有限公司田桥支行

安徽省临泉县田桥街道办事处S204省道医院南50米路东

0558-6461559

33

安徽临泉农村商业银行股份有限公司鲖城支行

安徽省临泉县鲖城镇集中心路北

0558-6561127

34

安徽临泉农村商业银行股份有限公司土陂支行

安徽省临泉县土陂集北十字街口路东

0558-6206717

35

安徽临泉农村商业银行股份有限公司瓦店支行

安徽省临泉县瓦店镇镇政府东侧

0558-6191961

36

安徽临泉农村商业银行股份有限公司王寨支行

安徽省临泉县谭棚镇王寨集东头路东

0558-6370005

37

安徽临泉农村商业银行股份有限公司韦寨支行

安徽省临泉县韦寨镇税务所东侧

0558-6101819

38

安徽临泉农村商业银行股份有限公司文明支行

安徽省临泉县港口路胜利小学南侧

0558-6517276

39

安徽临泉农村商业银行股份有限公司交通路支行

安徽省临泉县二中斜对面万家滨湖楼下

0558-6510704

40

安徽临泉农村商业银行股份有限公司谢集支行

安徽省临泉县谢集乡北头路西

0558-6320905

41

安徽临泉农村商业银行股份有限公司鑫汇支行

安徽省临泉县城关镇港口路南段港园公寓5号楼

0588-6511144

42

安徽临泉农村商业银行股份有限公司杨桥支行

安徽省临泉县杨桥镇东头阜临路南

0558-6360989

43

安徽临泉农村商业银行股份有限公司杨小街支行

安徽省临泉县杨小街广播站东30米

0558-6230878

44

安徽临泉农村商业银行股份有限公司杨寨支行

安徽省临泉县姜寨镇杨寨集中心路北

0558-6170363

45

安徽临泉农村商业银行股份有限公司迎仙支行

安徽省临泉县迎仙镇药材站东路北

0558-6571797

46

安徽临泉农村商业银行股份有限公司于庙支行

安徽省临泉县韦寨镇于庙集中心路南

0558-6107858

47

安徽临泉农村商业银行股份有限公司于寨支行

安徽省临泉县于寨镇镇政府南10米

0558-6481713

48

安徽临泉农村商业银行股份有限公司张新支行

安徽省临泉县张新镇广播站对面

0558-6250006

49

安徽临泉农村商业银行股份有限公司张营支行

安徽省临泉县张营乡粮站对面路北

0558-6551238

50

安徽临泉农村商业银行股份有限公司长官支行

安徽省临泉县长官镇政府西50米

0558-6596625

 

第三节股本变动及股东情况

一、股本及股东情况

至2020年底,本行股本金总额79639.83万元,股东总数4654户。其中企业法人42户,金额57327.80万元,占股本总额的71.98%;自然人4612户,金额22312.03万元,占股本总额的29.02%。其中职工股10289.87万元,占股本总额的12.92%,控制在规定的比例20%以内。单个最大自然人股东股本1064万元,占股本总额的1.34%;单个最大法人股东股本7963.80万元,占股本总额的9.99%;最大十户自然人股东股金5658.00万元,占股本总额的7.10%;最大十户法人股东股金42994.00万元,占股本总额的53.98%。

(一)持股5%以上的股东情况

本行企业法人股东为42户,入股金额57327.80万元,其中持股比例超过5%的企业法人4户,入股金额23083.80万元,占股本总额的28.99%,分别为阜阳金阳实业发展有限公司持股7963.80万元,占股本总额的9.99%;阜阳颍淮农村商业银行股份有限公司持股5400.00万元,占股本总额的6.78%;安徽辉隆生资建材大市场管理有限公司持股5400.00万元,占股本总额的6.78%;阜阳华信置业有限公司持股4320.00万元,占股本总额的5.42%。

(二)最大十户股东及持股情况

序号

出资人

期初金额(万元)

期末金额(万元)

出资比例

1

阜阳金阳实业发展有限公司

7963.80

7963.80

9.99

2

阜阳颍淮农村商业银行股份有限公司

5400

5400

6.78

3

安徽辉隆生资建材大市场管理有限公司

5400

5400

6.78

4

阜阳华信置业有限公司

4320

4320

5.42

5

临泉县中小企业融资担保有限公司

3672

3672

4.61

6

平舆三鑫置业有限公司

3599.64

3599.64

4.52

7

阜阳万源投资有限公司

3240

3240

4.07

8

安徽肥西农村商业银行股份有限公司

3199.33

3199.33

4.02

9

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司

3199.33

3199.33

4.02

10

临泉县中原牧场发展投资有限公司

3000

3000

3.77

二、股权质押、冻结情况

(一)质押情况

序号

股东名称

股权金额(万元)

出质股数额(万元)

质权人

1

界首市恒安投资理财咨询有限公司

1080

1080

安徽太和农村商业银行股份有限公司

2

平舆三鑫置业有限公司

3599.64

3599

安徽太和农村商业银行股份有限公司

3

阜阳万源投资有限公司

3240

3000

淮南通商农村商业银行股份有限公司

(二)冻结情况

序号

股东名称

股权金额(万元)

冻结股数额(万元)

冻结部门

通知书编号

1

安徽好迪家居有限公司

1669.29

1669.29

安徽省阜阳市中级人民法院

(2018)皖12执恢32号之二

2

安徽省优洁食品有限公司

1626.11

1300

临泉县人民法院

(2019)皖1221民初6514号

3

安徽省临泉县金谷面粉有限公司

1080

1200

界首市人民法院

(2019)皖1282执保第220号

 

第四节董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、现任董事、监事、高级管理人员基本情况

(一)董事会构成情况

姓名

性别

主要职务

学历学位

职称

年龄

李式彬

临泉农商银行-董事长

本科

中级经济师

49

刘鹏飞

临泉农商银行副行长

本科

助理经济师

43

费一文

上海交通大学-副教授

博士生

副教授

53

李大鹏

阜阳金阳实业发展有限公司-财务部长

本科

54

张 勇

颍淮农商银行-董事长

本科

中级经济师

53

朱登友

安徽辉隆生资建材大市场管理有限公司-总经理

高中

54

王 东

阜阳华信置业有限公司-董事长

本科

50

屈东森

平舆三鑫置业有限公司-董事长

硕士

56

于 涛

中能化工-总经理

硕士

48

朱劲松

肥西农商银行党委-副书记

本科

中级会计师

56

谢 伟

颍泉农商银行合规与风险管理部-总经理

本科

初级经济师

50

张锋

涡阳农商银行-监事长

本科

高级经济师

47

 

(二)监事会构成情况

姓名

性别

主要职务

学历学位

职称

年龄

王明

临泉农村商业银行-监事长

硕士

39

朱庆勇

安徽华鑫铅业集团有限公司-董事长

中学

59

马天冲

安徽祥宝粮油食品有限公司-法人

本科

56

亓宇鹏

临泉农村商业银行人力资源部-总经理

本科

中级经济师

38

徐辉

临泉农村商业银行安全保卫部-总经理

本科

46

王亚楠

临泉县公证处-法律顾问

硕士

法律职业资格证书

25

王德

临泉县金源投资发展有限公司-董事

本科

33

魏允有

界首市华鑫集团-监事长

中学

57

王华山

个体户

54

(三)高管组成情况

姓名

职务

学历

职称

年龄

刘一丁

党委副书记

本科

中级经济师

52

刘鹏飞

副行长

本科

助理经济师

43

张新闻

副行长

本科

中级审计师

中级经济师

44

汤小利

副行长

本科

44

杨晓蔓

合规与风险管理部总经理

双本科

高级经济师

41

辛宏

审计稽核部总经理

本科

国际注册高级内部审计师

53

二、本行员工情况

截至2020年末,本行合同制员工602人(其中在岗职工581人,内退职工21人),派遣制员工40人。按文化结构分,大专及以上员工共509人,占比84.55%。

第五节主要数据及经营管理情况

一、报告期内整体经营情况

2020年,本行董事会认真履行公司章程赋予的职责,忠实执行股东大会会议决议,指导、督促经营层实施董事会发展战略规划,团结和带领全行员工进一步加大工作力度,各项业务继续保持良好发展态势。报告期内本行主要经营情况如下:

年末资产总额246.09亿元,增加30.51亿元;各项存款218.19亿元,较年初增加27.63亿元,增幅14.5%;贷款余额143亿元,较年初增加24.17亿元,增幅20.34%;营业收入10.68亿元,增加1.71亿元,增幅为19.06%;资本充足率增加2.93个百分点;不良贷款率下降3.57个百分点;拨备覆盖率上升42.38个百分点;上缴各项税费1.19亿元

落实“六稳”“六保”全面发力。一年来,积极落实“六保、六稳”、疫情防控支持小微企业和个人金融政策,抓好脱贫攻坚任务落实,有效支持实体经济恢复发展。2020年支持小微企业抗击疫情开展无还本续贷88户10.17亿元、展期78户4亿元,累放信用贷款10.68亿元;发放助学贷款0.66亿元,位居全省第一;申请扶贫再贷款6次、5.75亿元,惠及2660户涉农及普惠小微主体,新增扶贫小额贷款2310户,1.01亿元;代发我县消费券二期共计572户商企、金额1014万元。本行获得2020年度“全国农村金融十佳精准扶贫机构”奖项。

向零售转型坚定不移。一年来,围绕向零售转型的战略规划,积极推进整村授信、网格化营销步伐,在产品开发、大数据科技对接、考核机制转向等多方面发力。年末涉农贷款余额106.74亿元,增长18.64亿元;小微企业贷款余额79.87亿元,增加10.35亿元;发放创业担保贷2.11亿元;易贷卡授信1.88万户,贷款余额19.65亿元;社保卡130.49万张,存款余额16.50亿元,居全省前3位;手机银行净增72419户,电子银行交易替代率98.72%,综合排名居全省第一方阵;股权确权1138户、金额66936.18万,占比84.05%。

全年无经济案件、无安全事故。

二、报告期内的财务经营情况

(一)主要利润指标情况:

单位:万元

项目

2019

2020

一、营业收入

47562.40

55375.59

二、营业支出

28166.58

47911.11

三、营业利润

19395.82

7464.48

加:营业外收入

56.55

567.91

减:营业外支出

137.12

42.88

四、利润总额

19315.25

7989.51

减:所得税

6679.25

7389.51

净利润

12636.00

600.00

(二)报告期内营业收入情况

1.营业收入构成情况:

单位: 万元、%

项目

2019年

占比

2020年

占比

利息净收入

46601.36

97.98

53943.79

97.41

手续费及佣金净收入

-212.56

-0.45

-1334.19

-2.41

投资收益

1173.6

2.47

2727.81

4.93

其他业务收入

0

0.00

38.18

0.07

合计

47562.4

100

55375.59

100

2.本行提供的金融产品与服务,主要包括存款、贷款、银行卡、代收代付及其他中间业务等。报告期内各项主营业务均实现了较快的增长。

3.本行在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动,贷款业务、同业存放以及结算、代理业务等为收入的主要来源。

三、本行主要业务数据摘要

(一)报告期末,前十名贷款客户情况

单位:万元,%

客户名称

贷款余额

占资本净额比例

占贷款总额比例

安徽晋煤中能化工股份有限公司

6000

5.03

0.42

安徽农丰酒店管理有限公司

5800

4.86

0.41

临泉太平洋建设有限公司

6000

5.03

0.42

临泉县东顺农副产品收购有限公司

6000

5.03

0.42

临泉县富强信息咨询有限公司

5800

4.86

0.41

临泉县佳祥装饰有限公司

6000

5.03

0.42

临泉县农忠农副产品购销有限公司

6000

5.03

0.42

临泉县顺和塑料制品有限公司

6000

5.03

0.42

临泉县万众生资有限公司

5800

4.86

0.41

临泉县文化旅游投资有限公司

6000

5.03

0.42

(二)报告期末,贷款主要行业分布情况

单位:万元,%

行业

年末贷款余额

占贷款总额的比例

2.1农、林、牧、渔业

326665.09

22.84

2.3制造业

117501

8.22

2.5建筑业

30744

2.15

2.6批发和零售业

306672

21.44

2.7交通运输、仓储和邮政业

9999

0.7

2.8住宿和餐饮业

47556

3.32

2.11房地产业

402

0.03

2.12租赁和商务服务业

26979

1.89

2.15居民服务、修理和其他服务业

23770

1.66

2.16教育

17000

1.19

2.17卫生、社会工作

3300

0.23

2.18文化、体育和娱乐业

1950

0.14

2.21个人贷款(不含个人经营性贷款)

374925.34

26.22

票据转贴现

142498.89

9.97

合计

1429962.32

100%

(三)主要控股公司与参股公司情况

至2020年末,本行对外参股单位为安徽省农村信用社联合社,参股金额为60万元。

(四)报告期末贷款五级分类情况及贷款专项准备的计提情况

单位:万元,%

 

 

序号

贷款

金额

1

正常类

1294583.32

2

关注类

47369

3

次级类

38597

4

可疑类

46967

5

损失类

2446

合计

1429962.32

贷款拨备余额

84296.21

(五)不良资产情况

1.报告期末,五级分类不良贷款余额88010万元,不良贷款占比6.15%,较上年分别下降2.75亿元、3.57个百分点。

2.报告期末,全行累计清收处置不良贷款96788万元,其中:现金清收12303万元、借新还旧22975万元、核销9066万元、抵债资产35985万元其他方式盘活16458万元。

3.化解不良资产采取的措施:

(1)完善激励和约束机制,压降不良贷款。

①落实授信尽职制度,按照风险问责制规定,查清不良贷款问题产生的原因,不仅追究责任人未尽职及违规违纪责任,而且要根据损失赔偿制度,处以相应的赔偿。

②加大不良贷款清收的考核力度,继续完善激励机制,自身清收的同时,借助借力政府乡镇、法院、第三方公司等力量多方清收。

(2)加大不良贷款和抵贷资产的清收力度。

①对现有不良贷款逐笔逐户进行排查,建立信贷台账,一户一策,制订切实可行的清收措施,把责任清收、集中清收、组织清收、奖惩清收、蹲点清收、依法清收、规范管理落到实处、细处。

②积极盘活,对有还款意愿、还有生产能力的企业或个人,实施有效重组;对结息有望的贷款结息到位,对受疫情影响结息困难的,我行予以变更结息方式,延后结息时间;对受疫情影响较大的行业,特别是小微企业,通过展期或续贷方式支持相关企业渡过难关。

③依法依规进行呆账核销和取得抵债资产,达到损失条件的进行销账处理,符合拍卖条件的积极进行变现,符合自用要求或收益较好的尽快转固,办理产权手续。

(六)报告期末,表外项目中,银行承兑汇票余额0元。

四、薪酬管理情况

本行2020年薪酬考核按照银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》文件要求,制定了《临泉农村商业银行2020年度员工薪酬考核办法》,本行员工薪酬分配与绩效考核办法遵循了基本保障、按劳取酬、绩效挂钩、风险控制、分类指导、权责发生制的总体原则,以更加灵活的激励与约束措施,兼顾效益提高与风险控制的关系,以期达到薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应的目标。同时本行2020薪酬支付严格遵循延期制度,董事长、行长延期比例为50%、其他班子成员延期支付比例为40%,延期支付时间为3年。

本行2020年度薪酬共计8509万元,薪酬主要构成为:基本薪酬6771.10万元、绩效薪酬1737.90万元。

五、关联交易和重大关联交易情况

(一)关联方情况

本行的关联方主要包括关联自然人(持有本行5%以上股份的股东、董事、高级管理人员、有权决定或者参与本行授信和资产转移的员工及以上所述人员的近亲属)、法人或其他组织。2020年末,临泉农商行股权共计4654户,股本总额796398320股,其中:占股本总额5%以上的共4户230838012股,分别是阜阳金阳实业发展有限公司79638012股,占股本总额的9.99%,阜阳颍淮农村商业银行股份有限公司54000000股,占股本总额的6.78%,安徽辉隆生资建材大市场管理有限公司54000000股,占股本总额的6.78%,阜阳华信置业有限公司43200000股,占股本总额的5.42%。

(二)关联交易情况

本行关联交易分为一般关联交易和重大关联交易。一般关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额在本行资本净额1%以下,且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额在本行资本净额5%以下的交易;重大关联交易是指我行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以上,或我行与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以上的交易。。

六、经营环境以及宏观政策法规的重大变化及其影响

(一)外部环境:新时代新理念,实施乡村振兴,宏观政策向好。十九大以来,以习近平同志为核心的党中央统筹推进“五位一体”总体布局和协调推进“四个全面”战略布局,牢固树立和贯彻落实新发展理念,党和国家事业取得新成就。习近平强调,要贯彻新发展理念,建设现代化经济体系、深化供给侧结构性改革,必须把发展经济的着力点放在实体经济上,把提高供给体系质量作为主攻方向,显著增强我国经济质量优势,实施乡村振兴战略,把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重。农村基层基础工作空前重视,为培养造就一支懂农业、爱农村、爱农民的“三农”工作队伍奠定了基础。为全面贯彻落实党的十九大精神及深入贯彻落实习近平总书记视察安徽重要讲话精神,按照乡村振兴战略“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求,加之,支农支小支持民营经济的政策叠加优势扑面而来,所有这些,为农商银行提供了千载难逢的发展机遇,农村金融主力军地位、作用将逐步显现。同时,经济运行仍存在不少突出矛盾和问题,不确定因素增多,经济增长内生动力不足;利率市场化、互联网金融、金融脱媒和同质化竞争的影响加深,而我们传统的盈利模式难以为继,新的利润增长点仍未全面真正形成。近年来,临泉县委、县政府坚持用五大发展理念统揽“富民强县、安居乐业”实践,努力建设全国重要的绿色肉羊生产加工基地、食品安全生产示范基地、新兴电子产业集聚基地、优质人力资源开发基地和独具魅力的中原旅游目的地,经济发展和各项事业取得较大进步。

(二)宏观方面:金融业的发展离不开经济环境,政治、社会、经济、金融方面宏观政策的不确定因素、经济周期性规律,特别是国际关系、国家战略、互联网金融等,以及市场利率化和存款保险制度的加快推进,以及区域经济发展的不平衡性,均可能影响本计划目标的实现。

(三)微观方面:银行同业竞争的不断加剧,以及农村金融市场的逐步放开,其他银行服务下沉、持续发力,县域市场竞争加剧,由此可能会在某一时期较大地影响我行的业务发展,同时,我县重点产业和我行重点客户涉及环保评价或房地产带动势头递减以及意外事件不可避免地涉及我行业务经营。

七、本次利润分配方案

根据《安徽农村商业银行系统2020年度会计决算工作指导意见》和《安徽临泉农村商业银行股份有限公司章程》,安徽临泉农村商业银行股份有限公司2020年度实现的净利润拟按下列顺序进行分配:

1.按净利润的10%计提盈余公积,金额60万元。

2.剩余部分计入未分配利润,金额540万元。

第六节公司治理情况

一、公司治理概况

报告期内,本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等相关法律法规,结合本行实际情况,不断完善公司治理结构,提高信息透明度,保护存款人利益,为股东创造价值,勇于承担社会责任。本行建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层机构为主体的组织架构,股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则,形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构,按《公司章程》规定,各层级在自己的职责权限范围内,各司其职,各负其责,确保了本行的规范运作,未发生违法违规情况。

(一)关于股东与股东大会

报告期内本行召开的股东大会严格按照公司章程等有关规定履行了相关法律程序,股东大会由律师出具法律意见书。

(二)股东与公司

本行的股权结构较分散,大股东不存在超越股东大会直接或间接干预本行的经营和决策活动的情形,没有占用本行的资金为其担保或为他人担保,在人员、资产、财务、机构和业务方面与本行明确分开。

(三)关于董事与董事会

本行董事严格遵守其公开做出的承诺,忠实、诚信、勤勉履行职责。

董事会按照《公司法》、《商业银行法》和《商业银行公司治理指引》等有关法律法规的要求,致力于进一步健全公司治理制度,完善公司治理结构,认真履行章程赋予的工作职责,忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性,领导各专门委员会按照相应的工作细则开展工作,充分调动和发挥经营管理层的积极性,在加快与现代商业银行接轨步伐方面取得了一定成效。

(四)关于监事和监事会

本行监事会按照法律法规及公司章程规定,认真履行股东大会赋予的职责,紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心,对本行经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督,维护本行及股东的合法权益。

(五)关于利益相关者

本行能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益,共同推动本行持续、健康发展。

(六)关于信息披露

本行严格按照银监会印发的《商业银行信息披露办法》(银监会令2007第7号)不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性,并确保所有股东都有平等的机会获得信息,本行能够严格按照有关规定,及时披露大股东的详细资料和股份变化情况。

二、独立董事和外部监事履行职责情况

本行设立了1名独立董事和6名外部监事,报告期内,独立董事和外部监事本着对全体股东负责的态度,履行诚信和勤勉义务,切实维护本行整体利益和广大中小股东的合法权益,为董事会、监事会科学决策起到了积极作用。

(一)独立董事工作情况

独立董事费一文担任公司董事会下设的提名与薪酬委员会、风险管理委员会、审计委员会和关联交易管理委员会主任委员。独立董事认真履行职责,参与公司重大决策,对公司业务发展、利润分配、风险管控、重大投资以及关联交易情况发表了客观、公正的独立意见,切实维护了公司整体利益,保护了公司股东特别是中小股东的合法权益。

(二)独立董事的独立意见

报告期内,公司独立董事按照法律法规和本公司《章程》的要求,从保护存款人和中小股东的利益出发,勤勉尽职,认真参加会议并审议各项提案,认真履行关联交易管理委员会、提名与薪酬委员会和风险管理委员会召集人的职责,有效发挥了独立董事的作用。

三、消费者权益保护工作开展情况

(一)遵守保密原则,完善保护机制。金融消费者在接受我行的金融服务时,我行遵守为客户保密的原则,对ATM机、网银系统、征信系统、账户管理系统、客户管理系统等系统采取了设置访问权限、增加身份识别功能等措施保护客户个人金融信息,办理司法查询时验看协查通知书、相关司法文书、留存查询人员身份证件等措施确保金融消费者的个人隐私及信息安全。建立了相应的内部控制制度及安全的信息系统保护金融消费者的财产不受侵害。

在客户购买金融产品、接受金融服务时,对客户购买的金融产品、接受的金融服务进行如实告知,让客户自主选择金融产品、金融服务,努力维护金融消费者的知情权和选择权。特别是随着我行业务品种的逐步齐全,特别强调客户风险提示工作,践行保护金融消费者权益的职责。

(二)积极开展宣传,加强员工培训。我行积极响应人民银行、中国银监会阜阳监管分局的号召,面向广大普通消费者开展了“反洗钱知识宣传”、“断卡行动”、“普及金融知识万里行”、“3.15消费者权益保护宣传周”和“送金融知识进社区、进学校、进乡村”等形式各样的专题活动。每次专题活动期间,营业网点利用网点门楣LED显示屏滚动播放宣传标语,营业大厅等宣传点摆放宣传展架,设立“金融消费者”咨询台,抽调业务上经验丰富、沟通能力强的业务骨干担任现场咨询员,负责接待相关咨询、投诉,充分发挥便民便利服务站的有利优势。在活动日期间,各设咨询台的网点重点围绕银行卡用卡安全、残损券零币兑换办法、防范电信诈骗、假币防伪知识、电子银行使用技巧、银行免费及收费项目、个人信贷业务等与消费者息息相关的金融知识,并结合本网点自身特点,开展形式多样的宣传活动,向广大消费者发放资料,宣传介绍金融消费者权益保护常识,同时积极征求消费者对改进金融服务、提高服务质量的意见和建议,力求最大限度满足金融消费者的合理需求。

为加强员工的培训教育,做好保密承诺工作,我行制定了年度培训教育计划。充分利用周四学习日的平台,多次组织员工有针对性得开展了关于金融消费权益保护的培训,根据学习内容的多样性,采取统一集中学习和分散自学相结合的方式,培训之余并组织交流学习心得。

(三)完善投诉机制,提高处理时效。各支行负责人是客户投诉处理工作的第一责任人,对客户投诉处理工作采取“统一管理、分级处理、专人负责、逐级上报”的管理模式。建立了来电、来函、来访等多种投诉渠道,对客户投诉的处理流程进行了明确规定,且应对不同渠道的投诉设定了处理时效,要求在规定时间内将客户投诉进行化解。

四、本行的决策体系

本行的权利机构是股东大会,通过董事会进行决策、管理,由监事会行使监督职能,高管人员受聘于董事会,对日常经营管理全面负责,本行实行一级法人体制,各支行均为非独立核算单位,其经营活动根据总行授权进行,并对总行负责。

五、激励与考核机制

本行按章程及安徽省农村信用社联合社相关规定及要求,建立了员工薪酬及考核机制,员工薪酬与本行的经营效益和个人工作贡献相挂钩,定期考核。

第七节风险管理情况

一、各种风险管理情况

本行在报告期及未来的经营活动中,面临的风险主要是市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、银行账簿利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险、洗钱及其他风险。本行将根据风险之间的关联性,审慎评估各类风险之间的相互影响,防范跨区域、跨行业、跨业务风险。根据银行业监管机构的有关要求,学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念、方法和技术,全面构建风险管理体系和组织架构,努力实现对本行经营的全过程、动态的风险管理,以有效防范和化解面临的风险。

(一)信用风险

截至2020年末,全行不良贷款较年初下降27508万元;不良贷款率较年初下降3.57个百分点。按照《安徽省人民政府办公厅关于防范化解农村商业银行风险提升金融服务实体经济能力的指导意见》(皖政办〔2020〕3号)精神,我行积极争取县委县政府支持,2020年5月份临泉县委县政府制定了《临泉县农商行不良贷款清收处置工作实施方案》(临政办秘〔2020〕34号),成立了临泉县农商行不良贷款清收化解领导小组,6月份清收化解领导小组又下发了《临泉县农商行不良贷款清收工作具体方案》(临清组〔2020〕1号),为我行不良贷款清收工作提供了政策支撑。

2020年,临泉农商银行累计处置的不良资产96788万元,其中:现金清收12303万元、借新还旧22975万元、核销9066万元、抵债资产35985万元其他方式盘活16458万元。

各项监管指标明显趋于向好。2020年12月末,我行资本充足率较上年增加2.93个百分点;不良贷款率较上年下降3.57个百分点;拨备覆盖率较上年增加42.38个百分点;杠杆率较上年增加1.59个百分点;成本收入比较上年下降8.33个百分点。

(二)操作风险

2020年以来,本行在省联社的大力支持下,严格执行《安徽农村商业银行系统2020年运行管理工作指导意见》要求,紧紧围绕“守本源、控风险、树品牌、优服务、提质效”工作主线和“3332”发展战略,以构建柜面操作风险防控体系为目标,不断优化制度、系统和流程,多措并举,突出以“控风险”为重点,取得显著成效。一是查漏补缺完善柜面业务流程建设,完善各项内部控制制度,规范业务处理流程;二是按季度开展柜面业务操作风险检查,并对检查结果进行通报,跟踪落实整改结果;三是定期不定期开展现金库存、特殊业务处理、授权管理、印章管理、重要空白凭证、反洗钱、账户管理、人民币收付、反假货币等各项业务的专项检查辅导工作,降低非生息资产额度、规范印章印鉴管理等,提升柜面业务操作水平;四是加大运行条线柜面指导力度,结合总行检查和支行自查,严肃检查结果,提高整改落实的效果,提升内控执行力,提高本行风险防范的能力。

我行制定了《安徽临泉农村商业银行股份有限公司员工强制休假制度》、《安徽临泉农村商业股份有限公司重要岗位定期交流和轮岗办法》、执行省联社下发的《安徽农村商业银行系统员工亲属回避管理办法》等,有效的对重要岗位人员行为进行了管理,规范了岗位操作流程,进一步降低了操作风险;同时每季度开展全辖员工异常行为排查,关注相关业务人员参与民间借贷、非法集资、经济纠纷等情况,做到了早发现早预防。

同时每年下发案件风险防控工作计划,按计划开展案防工作;定期开展重要岗位人员案件警示教育活动,并撰写警示教育心得体会交至纪检办公室留存。通过培训、警示教育等形式,筑牢了“防火墙”,增强了柜员、会计等岗位人员对案件风险的认识和防范技能,提高了风险敏感性,严格执行柜面操作规定,报告期内,本行未发生重大操作风险事件,操作风险识别与控制能力日益增强,操作风险得到有效控制。

(三)流动性风险

本行按季进行流动性风险压力测试,2020年12月末,流动性资产总额340846.86万元,流动性负债总额630353.05万元,流动性比率54.07%,存贷比65.54%,杠杆率4.84%,优质流动性资产充足率178.82%。

影响本行流动性管理的因素一是虽然建立较完善的流动性风险预警监测系统和较完善的风险转移机制、工具,但与先进的系统性银行相比有比较大差距。二是应急管理能力需要进一步提升。本行业务基础设施较弱,专业人才不足,网点多,需要进一步提高应对业务系统故障、自然灾害、银行抢劫、存款挤兑等突发事件的能力。

本行为进一步健全流动性风险管理体制和机制,完善全面风险管理体系,防范和处置流动性突发事件的发生,最大限度地预防和减少流动性突发事件造成的损害,确保资金运营安全,依据中国银行业监督管理委员会《商业银行流动性风险管理办法(试行)》(中国银监会令2014年第2号),结合本行制定了《临泉农村商业银行流动性风险管理办法》、《临泉农村商业银行流动性风险应急预案》、《临泉农村商业银行流动性限额管理办法》、《临泉农村商业银行日间流动性管理办法》,同时按季度定期开展流动性压力测试工作。利用1104表相关报表分别进行轻度、中度、重度压力测试,锻炼本行的反应和应对能力,防范系统性流动性危机的发生。一直高度关注流动性风险,严格执行资产负债比例管理规定,制订了一系列流动性风险管理的制度和措施,强化存贷比管理、备付率管理,严格监测并及时调整资产负债结构;实行了前、中、后台相互制约的业务架构;科学计划日常头寸,加强市场分析、完善流动性应急计划,进一步提高流动性管理能力和水平。

(四)信息科技风险

我行在董事会下设信息科技委员会,信息科技委员会下设信息系统安全工作领导小组,该小组全面负责领导和协调本行科技信息安全和信息科技风险工作。信息科技委员会负责统一规划全行的信息化建设,指导和监督科技部门的各项工作,审议全行计算机网络的设计方案、软件项目招标、设备招标和统一采购及日常管理中重大问题的研究和建议。本行积极进行演练、评估。2020年6月份我行开展了一次中心机房电力和网络应急演练,测试机房供电中断、网络中断等风险场景,最大限度地降低系统技术风险,保障业务的连续稳定运行;我行总部于2020年部署了“360杀毒软件终端管理系统”,实现了对总行外部网络的全面管理控,进一步保障了我行的信息安全。

(五)市场风险

目前,本行业务经营范围以人民币存、贷款业务为主,较少涉足理财、基金等业务,因此,本行的市场风险主要集中在利率风险方面。本行作为全国市场利率定价自律机制基础成员单位,在存款利率方面严格执行中国人民银行和省联社有关规定要求,面临的市场风险较小。

本行坚持稳健经营原则,坚持资金的“安全性、流动性、效益性”营运理念,对业务指标在监管标准值范围以内实施监测,同时结合国家宏观调控政策,控制好信贷投放,不断调整信贷结构。加强对经济政策和金融市场研究,提高利率风险变动的分析预测能力;及时修订利率管理办法,严格利率审批;强化业务授权,有效防范了市场风险。本行将逐步运用敏感性指标、风险价值等计量方法和工具,加强重点业务的市场风险管理,积极调整全行资产、负债的期限结构、利率结构,规避利率风险。

(六)声誉风险

我行制定了相应的声誉风险管理制度,将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系;建立舆情和声誉事件报告制度;明确由办公室负责信息发布和新闻工作归口管理机制,完善银行业新闻宣传协作机制;声誉风险归口综合管理部负责,由专人负责舆情监测引导;制定了重大声誉事件应急处置机制等。

(七)法律风险

本行暂未设置独立的法律事务机构,目前由合规与风险管理部负责合规审核、法治宣传、依法治行等法律事务。本行外聘法律顾问,主要从事法律咨询、参与处理民事争议、代理本行参加民事诉讼等工作,运用法律手段最大限度地维护本行合法权益。结合全面风险管理工作要求,本行以强化公司治理和规范三会一层为基础,不断完善合规管理和法律事务管理体系。2020年,本行持续开展“案件风险排查”、“非法集资排查整治”、“强基固本正风肃纪”、“三个以案”警示教育”等活动。

截止2020年末,本行现行制度381项,其中年度内新制定31项、修订56项,废止57项,进一步加强完善制度体系建设,夯实合规和风险防控基础。2020年,本行将法律事务管理同“七五”普法、依法治行紧密结合,积极开展法治教育宣传解读,并在消费者权益保护日、国家宪法日等重要时间节点进行大力宣传,积极履行社会责任,激励引导员工培育法律思维和法治理念。

(八)战略风险

本行在制定三年发展战略规划时,已充分估量各种因素的影响,且对可能产生的不利影响进行着重考虑,以便对未来三年业务发展的路径和前景有更加全面的认识和深刻的理解。能够逐年按照既定的目标值实现业务增长。

(九)洗钱风险

本行成立了反洗钱工作领导小组,把洗钱风险纳入全面风险管理体系中,与市场风险、操作风险、信用风险等其他风险统筹考虑。完善细化了反洗钱内部控制制度。开展了洗钱风险自评估工作;召开专题培训学习会议,辖内各营业网点严格执行客户身份识别及客户身份资料和交易记录保存制度,持续推进客户身份信息专项治理工作,合理划分和调整客户风险等级,针对高风险业务,采取积极有效的措施,认真履行大额和可疑交易报告义务;制定反洗钱宣传培训方案,加强反洗钱宣传培训力度;推进反洗钱内部监督工作,加强反洗钱工作管理,积极配合上级监管部门协查与统计工作,及时上报相关报表,反馈协查结果。

我行下发了《安徽临泉农村商业银行股份有限公司客户身份信息反洗钱专项治理工作方案》要求全行要上下联动,协同合作,多渠道提升客户信息的完整率,严防反洗钱政策风险,保障业务持续健康发展。截止12月31日我行治理不规范客户信息797885户,治理不规范客户占比率排名全省第9名、治理率排名全省第10名、治理笔数排名全省第3名,受到省联社通报表彰。

二、风险抵补能力分析

(一)拨备和风险抵补情况,以及未来变化预测

2020年末,本行拨备余额84296.21万元,较年初增加22613.05万元,拨备覆盖率达成95.78%,较上年提升42.38个百分点,总体风险抵补能力有待进一步加强。

(二)整体风险变化和预判

1.整体风险变化

从本行总体资产负债业务情况来看,目前较为突出的风险还是信用风险。主要为个人经营性及企业贷款,行业分布集中在农林牧渔业、中小微企业,受国家宏观经济调控、产业结构调整及新冠疫情因素的影响,市场需求下降,产品价格持续下跌,行业整体效益下滑,应收账款回笼较慢,导致企业流动资金短缺,生产经营困难。

2.不良贷款预判

本行预测下一个报告期新增不良贷款主要集中在以前年度重组换据贷款到期和2020年度延期还本续贷到期贷款违约,今后本行将加强信贷管理,用好用活政策,对存在风险隐患贷款及时督促责任人按时收回,经预判本行2021年不良率将降至5%以内,总体风险可控。

三、风险控制情况

(一)风险管理组织架构建设及各级机构风险责任履职情况

1.风险管理组织架构建设

(1)建立了风险管理相关委员会。根据《商业银行公司治理指引》要求,本行建立了规范的公司治理整体框架,设立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层,建立了分工明确、职责清晰、相互制衡、运行高效的风险管理组织架构,董事会下设风险管理委员会、关联交易管理委员会、审计委员会、战略委员会等七个委员会,监事会下设提名委员会、审计和监督委员会。

(2)设立了全面风险管理的主管部门,配备了风险管理专职人员,是各类风险的统一管理部门,目前部门人员4人,负责组织建立和实施本机构风险管理体系,逐步实现对全面风险的统一管理,与业务部门保持独立。

(3)各类风险实行归口管理。办公室为声誉风险的条线管理部门;董事会办公室为战略风险的条线管理部门;业务管理部为信用风险的条线管理部门;财务会计部为流动性风险、银行账簿利率风险的条线管理部门;运行管理部为操作风险、洗钱风险的条线管理部门;金融部为市场风险的条线管理部门;信息科技部为信息科技风险的条线管理部门;合规与风险管理部为合规风险、法律风险的条线管理部门。各条线风险管理部门指定人员具体负责风险识别、评估、监测和报告工作,确保风险得到及时识别和控制。

(4)部门、支行、分理处风险督导员设立及考核情况。

为进一步提升合规与风险管理工作的有效性,本行建立了合规与风险督导员制度,并规范了合规督导员工作职责,合规与风险督导员主要为各业务条线管理人员、主管会计,目前全辖风险督导员共67人。为规范合规督导员日常工作,制定了《临泉农村商业银行合规与风险督导员管理办法》,持续提升合规与风险管理工作的有效性,

2.各级机构风险责任履职情况

2020年,董事会下设风险管理委员会召开2次,委员平均到会率90%,研究内容为需提交委员会审议的本行风险管理制度、年度及季度风险排查报告、关联交易审核及风险评估。本行各营业网点、职能部门能够按要求履行风险管理职责,定期进行风险排查,对排查发现的问题建立问题整改台账,制定整改措施,及时落实整改,有效管控。

(二)风险管理策略、风险偏好和风险限额的制订和执行情况

本行制定了2020-2022年发展战略规划,严格风险可控的原则,加大信贷资产的投向调整,坚守监管要求底线。同时严控新增大额贷款和关联贷款,对存量大额贷款和关联贷款,逐年递减“单户”比例;在风险限额方面,明确单一客户最高授信不超过资本净额的10%,单一集团客户最高授信不超过资本净额的15%。

(三)风险管理的政策和程序

本行制定了《临泉农村商业银行全面风险管理办法》(临农商银发〔2019〕309号)。建立了风险管理的三道防线,实行风险条线管理,持续明确了风险条线管理责任。各条线风险管理部门指定人员具体负责风险识别、评估、监测和报告工作,确保风险得到及时识别和控制。

(四)内部控制和全面审计情况

强化内部控制管理,开展总体评价。内审部门按照《商业银行内部控制指引》的要求,对本行内部控制环境、制度建设与执行、风险识别与评估、审计与监督情况进行总体评价。2020年,临泉农商银行内部控制合理有效,未出现重大内部控制缺陷;风险管理和内部控制范围基本涵盖了农商银行各个业务流程,基本形成了对风险进行事前防范,事中控制,事后监督和纠正的内控机制。

加强审计监督,充分发挥审计职能作用。2020年,按照审计工作计划和审计方案实施审计工作,报告期内,对辖内50家营业网点开展了序时性审计,审计网点覆盖率100%;本年审计部共组织审计项目25个83次,投入3852个工作日,其中:51次序时性审计,5次履职审计,19次专项审计(案防审计、反洗钱审计、工资审计、关联交易审计、交叉审计、科技风险审计、三重一大审计、信贷审计、真实性检查审计)、1次同级审计、4次突击审计、1次非现场审计、2次后续审计。配合纪检监察工作调度1次(10天),配合合规风险与管理部开展“强基固本正风肃纪年活动”1次(30天)

 

第八节股东大会情况

2020年因疫情原因,向监管分局申请并经同意后,临泉农商银行2019年度股东大会于2020年6月24日在临泉县中泉君临酒店三楼会议室召开。召开程序和到会股东代表人数符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和《农村商业银行管理暂行规定》的有关要求。会议通过以下议案:《临泉农村商业银行董事会工作报告(草案)》、《临泉农村商业银行监事会工作报告(草案)》、《临泉农村商业银行2019年度利润分配方案(草案)》、《临泉农村商业银行2019年度财务计划执行情况及2020年度财务预算的报告(草案)》、《临泉农商银行公司章程修订的报告》、《临泉农商银行投资购买国债计划的议案》。

临泉农商银行于2020年9月29日在中泉君临国际酒店三楼会议室召开了临时股东大会。召开程序和到会股东代表人数符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和《农村商业银行管理暂行规定》的有关要求。会议增补刘一丁、刘鹏飞、张锋为董事、王亚楠、王华山为非职工监事;审议表决通过了《临泉农村商业银行独立董事制度》;宣布监事会选举结果:选举王明任监事长。

 

第九节董事会工作情况

一、报告期内履职情况

2020年是临泉农商银行攻艰克难、砥砺奋进的一年。全行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引,在省联社、县委县政府的正确领导下,在人民银行和银保监分局的精准指导、监管下,不断增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”,围绕董事会制定的三年发展战略规划,在“法人治理、出列摘帽、创新发展、零售转型、风险防控、强基固本”等方面既干出了特色,也干出了成效,较好的完成了年度任务。

(一)始终坚持以党建引领为核心,全面从严治党和法人治理能力不断提升

一是党的领导得到全面加强。以党委会、党委理论学习中心组学习为抓手,共开展学习研讨4次;开展“向党说句心里话”活动和党支部书记抓党建现场述职工作,并将党建工作纳入支行综合考核。定期召开党风廉政工作动员会、部署会、推进会;组织党员干部先后两次到廉政教育基地和红色教育基地参观学习等。全年围绕支持“三农”、助力扶贫、圆梦学子等,制作微信公众号86期,向县级及以上媒体投稿215篇,与“临泉在线”建立合作关系,不断筑牢舆论阵地。

二是党建融合发展得到全面强化。严格按照“党建融合发展年”工作要求,不断推进融合发展的新路径,把党的政治优势转化为发展优势。将加强党的领导和完善公司治理相融合,确保党的领导贯穿公司治理全过程;严格落实“三重一大”工作机制,坚持把党委研究作为前置程序;围绕“双争一创”和“领航计划”,强化基层党组织标准化建设,统筹做好疫情防控工作,助力复工复产;开展“党员争做先锋、支部争筑堡垒”行动,以党建引领整村授信、网格化营销、不良贷款清收等五大战役百日会战;疫情期间,全行党员积极带头,冲在一线、干在一线,组织个人抗疫捐款8.85万元,向迎仙镇捐赠10万元资金和抗疫物资。

三是公司治理能力得到全面提升。不断健全和完善公司治理制度体系,全年董事会共审议通过《临泉农商银行高级管理层信息报告制度》等八项制度,修订完善《公司章程》;持续优化公司治理运行机制,董事会强化与监事会和管理层的沟通,充分支持监事会的监督独立性,自觉接受监事会监督,充分保障经营层的自主性,并加强对经营层的督促和评估,确保“三会一层”职权清晰、运行高效;不断推进股金确权工作,全年共完成股权确权1138户、金额6.69亿元,占比84.05%;2020年共组织召开年度股东大会1次,临时股东大会1次,董事会会议4次,各专门委员会会议30次,共听取、审议、报备议案及报告86项。

(二)以转型发展为抓手,回归本源和普惠金融得到不断强化

一是各项指标持续向好。截至2020年末,资产总额246.09亿元,较年初增加30.51亿元;负债总额233.8亿元,较年初增加30.45亿元;贷款余额143亿元,较年初增加24.17亿元;各项存款218.19亿元,较年初增加27.63亿元;不良率较年初下降3.57个百分点;拨备覆盖率较年初上升42.38个百分点,资本充足率较年初增长2.93个百分点;实现各项收入10.68亿元,同比增加1.71亿元。存贷款余额分别居全省83家农商行第10位、16 位,市场份额均位居全县首位。

二是零售转型持续推进。坚持“农”字头。以社保卡发放为载体,以整村授信为抓手,创新推出“社保贷”;围绕支持新型农村经营组织和种养殖大户,发放“创业担保贷”2.11亿元、惠及1281户;与省农信担公司签订“批量担保合作协议”,累计发放“批量担保业务”3亿元。坚持“小”型化。把支持小微企业、个体工商户作为服务实体经济的重要板块,大力推动小微企业中期流贷、仓单质押贷和助保贷等利民惠企信贷产品;组织开展“网格化营销”和“千名行长进万企”活动。坚持“新”思路。强化金融产品和金融服务的创新,借助“大数据”、拥抱“互联网”,加强金农信e贷的推广。2020年末,涉农贷款余额106.74亿元,较年初增长18.64亿元;小微企业贷款余额79.87亿元,较年初增长10.35亿元;线上线下易贷卡授信1.88万户,贷款余额19.65亿元,较年初增长 7.43亿元。

三是电子银行持续进位。以手机银行作为“移动银行”的载体,扩大服务半径、增强应用质效。到2020年末累计签约34.44万户,较年初净增7.24万户,手机银行绑定存款78.17亿元,年初净增26.71亿元;手机银行易贷卡放款7.41万笔、38.09亿元,手机银行易贷卡还款8.39万笔、9.76亿元。以“金农信e付”作为联系商户的纽带,加大扫街走访,提升服务质效。到2020年末金农信e付2.54万户,金农信e付扫码全年累计交易3746.31万笔、84.04亿元,签约商户绑定存款7.87亿元,月活率78.73%;社区e银行注册客户15.8万户;电子银行交易替代率98.72%。以场景建设作为增强粘性的抓手,广泛开展合作,强化活动质效。积极推进商圈、商户、专业市场、医院、学校等场景的投入,深度推进“智慧银行”建设;与县水厂、县社保局、房地产公司等单位签约云缴费业务;全年拓展云收单客户74户,云收单业务交易372.45万笔、8143.86万元,月交易笔数环比持续上升。

四是纾困企业持续发力。认真落实党中央重大决策部署,围绕“六保、六稳”和疫情防控,进一步强化支持小微企业力度,不断丰富个人金融服务产品,确保脱贫攻坚的任务落实和实体经济的恢复发展。全年支持小微企业抗击疫情开展无还本续贷88户10.17亿元、展期78户4亿元,累放发放信用贷款10.68亿元;申请扶贫再贷款6次、5.75亿元,惠及2660户涉农及普惠小微主体,新增扶贫小额贷款2310户,1.01亿元;代发我县消费券二期共计572户商企、金额1014万元。

(三)以风险管控为抓手,经营状况和政治生态得到不断改善

一是高风险化险实现重大突破。全年共清收处置不良贷款9.68亿元,拨备覆盖率、资本充足率指标较上年均大幅提升,完成高风险机构出列目标。

二是纪检体制改革实现重大转变。制定《临泉农商银行纪检体制改革实施方案》纪委专题调研工作制度、党风廉政协调会议制度、行纪委例会制度等,进一步规范运行机制,严格落实监督主责。不断加强廉政教育、政治监督和日常监督,综合运用巡察整改、信访举报和各类检查,准确运用监督执纪“四种形态”,特别是“第一种形态”。

三是审计稽核效果得到重大提升。全年共组织审计项目25个83次,辖内网点全部覆盖,同时重视问题整改,强化问责机制

(四)以强基固本为抓手,合规经营和队伍建设得到不断加强

一是内控建设进一步夯实。围绕“强基固本正风肃纪年”活动,开展检视、整改、修订完善制度、规范管理流程,强化专业培训、开展岗位练兵,夯实基本、基础、基石,实现规范、规矩、规制。全年共检视问题176项,完成整改147项,整改率达83.5%。扎实开展反洗钱、银企电子对账、柜面操作风险防控等工作,全年共组织开展相关培训18期、1080人次,共治理不规范客户身份信息79.79万户,完成率居全省第9位,2020年度反洗钱评级跃升到“B”类。

二是队伍建设进一步优化。把队伍素质提升作为基础环节抓实落细。通过外部招聘、内部培养、轮岗交流等方式,促进各岗位员工能力的全面提升。按照省联社部署,陆续开展社会招聘和校园招聘,共新增员工39人。开展客户经理选拔1次,选拔7名优秀员工走向中层管理岗位,10名年轻员工充实到基层支行担任中层副职岗位。加强“四项制度”的落实,对70名员工进行了交流轮岗和履职回避。

(三)以企业文化为抓手,外树形象和内部气质得到不断升华

一是积极履行社会职责。全面助力扶贫工作,以安排专人驻村对口帮扶刘桥社区,帮助232户494人全部实现脱贫;全年新增发放小额扶贫贷款1.01 亿元、惠及2307户,彰显农村金融主力军的担当使命。联合县民政局开展“捐资助学”,向临泉一中、实验中学捐赠12万元,资助60名品学兼优、奋发进取的寒门学子;全力做好“生源地助学贷款”发放工作,与县教育局主动对接,主动服务全县高中学校,全年新增发放助学贷款6600万元,助学贷款余额1.54亿元,助学贷款发放以来已累计帮助3.97万名贫困学子“圆梦大学”,助学贷款投放额位居全省第1位;2020年度上缴税费1.19亿元,位居全县纳税企业前列。

二是积极发挥工会职能。加强对基层员工的关心关爱,让“家人”感受“家”的温暖;积极做好疫情防控工作,强化线上服务推广,确保服务“不打烊”“不中断”;走访慰问老党员、老干部、困难职工35名,共发放慰问品和慰问金3.5万元;看望慰问生病住院、生育子女的员工达20人次,送去慰问金、慰问品1.23万元;开展为员工送生日蛋糕活动;在魔幻动物园举办首届“欢乐度6.1、魔幻亲子活动”;与县直单位、兄弟农商银行开展篮球、羽毛球、乒乓球等友谊赛,丰富文体生活;组织反打百页和点钞技能选拔比赛,不断增强一线员工业务技能。

三是积极提升品牌影响。先后荣获2020年度“全国农村金融十佳精准扶贫机构”奖;2020年全省农商银行系统“金农信e付最高专项奖”“最快突破奖”“最强营销奖”;电子银行业务“五大场景建设”营销明星单位奖;迎仙支行行长李程远荣获“阜阳市银保机构抗疫先进个人”;驻村扶贫干部赵洪荣获年度“最美临泉人”、阜阳市“最美帮扶责任人”荣誉称号;电子银行部经理王冰洁被评为“临泉县劳动模范”。

二、2021年工作计划

2021年工作总体要求是:坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻落实中央、省、市、县关于经济金融工作的部署要求,坚持稳中求进的工作总基调,坚持“融合发展、改革发展、精准发展”和“优化制度建设、优化指标建设、优化队伍建设”的工作双主线,全面落实三年发展战略规划,聚焦党建引领、聚焦主责主业、聚焦发展短板、聚焦新型业态,进一步夯实转型发展的基础,持续推动转型发展的深度,以量变推动资产质量与结构的质变,继续保持全行高质量发展态势,以优异成绩庆祝建党100周年。

2021年主要经营目标是:全年各项存款净增28亿元,各项贷款净投放25亿元,新增可贷资金用于当地比例不低于100%,小企业贷款实现“两增、两控”目标,金农信e贷授信户数净增1万户;总收入12.15亿元;新增贷款不良率严格控制在1.8%以内,整体不良率控制在5%以内;资本充足率提升到10.5%以上、一级资本充足率、核心资本充足率提升到9.5%以上,杠杆率提升到5%以上。电子银行业务持续向好,主要财务指标和风险监管指标稳中向好,坚决守住不发生重大风险和重大案件的底线。

 

第十节监事会工作情况

2020年临泉农村商银行监事会紧紧围绕股东代表大会确定的工作思路作重点,在董事会、经营层和广大股东的支持下严格按照《公司法》、《商业银行法》、《公司章程》及《监事会议事规则》的有关规定,认真履行职责,依法做好监督工作,对公司决策程序、经营管理、财务状况及董事、高级管理人员履行职责等方面进行了全面认真的监督,在切实维护本行和全体股东的利益方面发挥了较好的监督作用

一、报告期内监事会履职情况

本年度共组织召开监事会会议4次,会议召开均符合有关法律和本行章程的规定,累计审议或听取各类议题共48项。出席股东大会会议1次,行长办公会12次,派员列席董事会会议4次。全体监事勤勉尽职,本着对股东高度负责的态度,按照商业银行的管理标准,对本行董事会和高级管理层及其成员的履职尽责情况、财务活动、内部控制、风险管理等进行监督,维护了股东的合法利益。

监事会在行党委的坚强领导下,在董事会和高管层的支持配合下,依法履行职责,进一步聚焦工作职责和当前工作重点,在积极对相关议案进行研究,对董事会、经营层进行监督基础上,强化日常监督的应用和履职,2020年重点围绕中央决策部署、“巡视整改”、“强基固本”、“党建融合”、“案件防控”、“转型发展”、“防范风险”等,持续对本行发展战略、经营决策、财务管理和经营管理等活动进行督导督促,并对《临泉农商银行三年发展规划》系统解读,掌握要领,把三年规划的指导思想、预期目标、主要举措等内容内化于心、外化于形,切实履行好监督职责。

二、监事会对董事会及高级管理层工作评价

报告期内,本行监事会根据《公司法》、《商业银行法》、《公司章程》的有关规定,从切实维护本行利益和广大中小股东利益出发,认真履行监事会职能,监督检查了本行依法运作情况,重大决策和重大经营情况及公司的财务状况,并在此基础上,就有关事项进行了评价。

(一)本行财务状况。报告期内,本行基本按照会计准则和本行财务会计制度的要求组织会计核算,财务经营成果反映真实,但仍需注意年终决算流程、入抵流程的规范化。

(二)本行薪酬设计与执行情况。本报告期内,总行层面进一步发挥薪酬在公司治理和风险管控中的导向作用,员工满意度得到提升,收入水平得到不断提高,但在细化考核指标、强化考核导向方面还有提升空间。

(三)本行发展战略情况。本报告期内,本行发展战略的制定符合临泉县实际,符合本行发展实际,更加凸显了党的引领,更加突出了转型发展,科学有效,但在零售业务,特别是小额普惠类贷款方面还需要进一步解放思想、优化考核、加大投放。

(四)本行内部控制情况。本报告期内,本行内部控制逐步规范完善,规范化水平得到逐步提高,但在“三好银行”创建等方面还要深入推动,对标对表,不断增强内控约束。

(五)本行经营合规性情况。本报告期内,本行强化了合规教育,增强了合规意识,加大违规问责处置力度,仍需继续保持全行案防合规和违规问责的高压态势。

(六)本行电子银行及科技风险情况。本报告期内,本行电子银行业务得到快速发展,科技建设水平得到显著提升,特别在手机银行、社保卡、智慧交通、智慧校园、智慧医院建设方面,取得了令人可喜的成绩,但在进一步增强科技支撑和“大数据”应用方面还需向深层次推进。

(七)本行信贷资产管理情况。本报告期内,信贷资产质量真实性进一步提高,风险处置逐步规范,但信贷管理和不良防控等方面仍存在薄弱环节,有待进一步规范。

(八)本行关联交易情况。本报告期内,受历史原因影响,关联交易集中度有所下降,需进一步加强监管政策学习,股东贷款管理,持续提升经营能力,推动健康合规经营。

第十一节 三农、小微金融服务情况

一、三农金融服务情况

本行2020年保持涉农贷款较快增长的势头,增强金融服务三农工作力度,截止到2020年底,涉农贷款余额1067382万元,较年初上升186336万元,增幅为21.16%,高于全部贷款增幅的0.82个百分点,完成涉农贷款增速不低于全部贷款增速的工作目标,充分发挥了本行服务县域经济,服务“三农”的金融主力军作用。

(一)加大信贷投放力度

2020年,坚持“服务三农、服务县域经济”的市场定位,及时掌握国家宏观调控和产业结构调整的政策取向,以辖内农业、农民、农户为主要服务对象,不断创新三农金融产品,促进经济结构调整和产业结构转型升级,充分发挥地方银行的特点和优势,按照抓实体经济、带动小微和个人客户的工作思路,稳定增加三农信贷投入,大力支持地方实体经济。

(二)积极支持三农及新农村建设

2020年,积极支持春耕备耕、秋收秋种生产,对农户生产所需的化肥、种子、农药、地膜、农机资金给予全力支持,保证了农业生产资金的及时到位,对农民增收、农业产业结构调整发挥了良好作用;根据农业、农户的生产资金需求,认真做好调查摸底,了解生产资金缺口,及时调整信贷计划,确保贷款的合理发放;扩展三农信贷服务对象,由支持传统种养殖农户拓展到种养殖加工、专业合作社、家庭农场、农业龙头企业等新型农业经营主体,培育壮大农产品加工业、特色农业、绿色农业和规模种养殖业龙头企业发展。

(三)大力发展普惠金融

2020年,大力实施普惠金融。一是加快实施网点改造升级规划,将符合条件的简易网点改造为标准化网点,完善服务功能;二是提高电子业务替代率,推进基础金融服务向村一级加快延伸;三是扩大网点覆盖面,逐步实现城市社区和乡镇的金融机构全覆盖,积极拓展网点覆盖面积,消灭金融网点服务空白点;四是全力推进“社区e银行”、“金农信e付”建设,探索建立“物理网点+电子银行”的高价值服务网络,实现产品功能、服务区域、线上线下的全覆盖,激活存量客户,实现便民惠民;五是实施“阳光信贷”活动,完善服务措施,提高办事效率,公开服务承诺,自觉接受监督;六是积极开展“金融知识进万家”宣传活动,普及金融知识,维护金融消费者权益;七是继续开展农村金融综合服务站建设,努力解决金融服务最后一公里问题,为当地农民提供农村金融综合服务;八是积极推动信用村建设,建立以“政府主导、人行推动、银行联动、村委配合”的工作机制,推动信用村建设的可持续发展。

(四)绿色信贷工作开展

我行积极贯彻落实国家环境保护、节能减排等宏观调控政策,推动我行绿色信贷投放,加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持,更好服务实体经济,防范环境和社会风险,截止2020年末累计贷款余额700万元。

二、小微企业金融服务情况

2020年本行认真贯彻落实差异化监管政策,践行社会责任,大力支持实体经济,强化营销部门人员配置,本行下辖49个网点、一个营业部、四个市场营销部、六个三农区域部,客户经理106人,充分发挥前台职能作用,在防范风险的前提下营销高质量的优质贷款,坚持“以小为主、以微为重”,加强与专业市场、园区企业等合作,拓展集中市场客户和商圈客户;择优支持创新创业型、老字号小微企业;积极走访各工业园区,对有贷款资金需求意向的小微企业,及时调查、拓展,更好地服务小微企业,支持小微企业健康发展;2020年末,全行小微企业贷款余额79.87亿元,较年初增加10.35亿元,增幅14.89%。其中,普惠型小微企业贷款余额45.76亿元,较年初增加7.96亿元,增幅21.06%,高于各项贷款增幅0.72个百分点;贷款户数9450户,同比增加661户;当年累放贷款年化利率7.04%,较上年下降0.52个百分点;不良余额30219.09万元,分别较上年下降3114.83万元和2.22个百分点。普惠型小微企业贷款完成了“两增两控”目标。

 

第十二节重要事项

一、报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内,抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

四、报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

五、报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外,截至2020年12月31日,本行无需要披露的其他重要事项。

 

第十三节财务报告

2020年审计报告、财务报表及报表附注(见附件)

  附件1:安徽临泉农村商业银行股份有限公司2020年度审计报告.pdf

  附件2:2020年度财务会计报表.zip

  附件3:临泉农村商业银行2020年度会计报表附注.doc