商行要闻
安徽临泉农村商业银行股份有限公司2017年度信息披露报告
发布时间:2018年05月03日 阅读次数:

根据《商业银行信息披露办法(中国银监会2007年第7号)和《安徽省农村合作金融机构信息披露工作指导意见》有关规定,临泉农村商业银行(以下简称“临泉农商行”)对2017年度进行信息披露,本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、各项风险管理状况、法人治理情况、年度重大事项等信息。2017年度财务会计报表经安徽欣阳会计师事务所有限公司审计。

一、报表信息披露

2017年度,主要经营指标情况见资产负债表(表一)、利润表(表二)、现金流量表(表三)、所有者权益变动表(表四)、主要指标表(表五)。

二、审计报告

2017年度业务经营状况经安徽欣阳会计师事务所审计,报告记载“我们认为,安徽临泉农村商业银行股份有限公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制,公允反映了公司2017年12月31日的财务状况以及2017年度的经营成果和现金流量”。

三、财务情况说明书

(一)各项存款:2017年末各项存款余额1375062万元,较上年末增加223976万元。其中:低成本存款本年末余额323477万元,占各项存款余额的23.52%。

(二)各项贷款::2017年各项贷款余额797050万元,贷占存比率57.96%,贷占存比例低,剩余资金多,流动性宽裕,业务拓展潜力大。

(三)资产负债情况:2017年末总资产1556652万元,较上年增加215776万元。本年末总负债1457270万元,较上年末增加202518万元。固定资产比率:本年末固定资产余额16034万元,较上年末增加3270万元,固定资产比率7.38%;累计折旧本年末余额8810万元,较上年末增加1013万元;所有者权益本年末余额99382万元,较上年末增加13259万元。

(四)利润实现和利润分配情况

1.各项业务收入78850万元,同比增加11054万元。

其中:(1)利息收入48410万元,同比增加3279万元,主要是2017年农商行狠抓历年不良贷款收回,加大收息力度,同时增加支农贷款、扶贫贷款,利息收入增加。

(2)金融机构往来收入28880万元,同比增加7855万元。

(3)投资收益1109万元。

2.各项业务支出63920万元,同比上升9711万元。

其中:(1)利息支出31459万元,同比上升1007万元。

(2)金融机构往来支出96.35万元。手续费及佣金支出435万元。

(3)业务及管理费16562万元。

(4)营业税金及附加274万元。

(5)增值税1401万元。

3.利润总额14765万元,计提企业所得税7265万元,实现净利润7500万元。利润分配:提取盈余公积金750万元。

四、风险管理状况

(一)信用风险状况。2017年主要风险管理指标情况,截止12月末,我行各项贷款79.71亿元,不良贷款2.63亿元,不良贷款率3.3%。

2017年我行进一步完善了授权授信管理办法,按照业务风险状况和权限体系对授信业务风险进行分级审议。一是从严审查授信总额与贸易合同额度、交易对手经营规模之间的合理性,从源头上控制信贷资金被挪用的风险。二是关注信贷资金去向,及时收集自主支付的用款证明资料和凭证,严格落实签约用途。三是加强贷款管理,制定了不良贷款责任认定和追究制度,有效提高了信贷质量。

(二)操作风险。根据《临泉农村商业银行操作风险管理基本制度》要求,一是按照流程银行建设要求,对每项业务主要风险点、风险类型和风险标准和可能的类型均明确标示。二是按部门、业务整章建制,每开办一项业务都要有相应的管理制度和办法,把各项业务活动和业务环节都纳入有效的制度控制之下;三是细化业务流程、规程,做到一个流程一项规度,实现操作规程对业务流程的全覆盖;四是对每个岗位所经办业务的操作步骤、审验要件以及权限、职责等有详细的规定,做到一个岗位一套规定;五是实行包括岗位分离、部门分离等职责分离制度;六是根据业务风险和授权对象管理水平,确定明确的转授权规定。存在的问题是新业务流程文件尚不能全覆盖;一线员工风险防控意识、对风险识别、计量、化解的能力尚待提升,对制度流程熟悉度还不够,操作风险防控的形势还较严峻。

(三)流动性风险

1.管理措施

一是加强组织领导,完善流动性风险管理体系,明确各部门在流动性风险管理中职责和权限,强化部门间的合作,提高流动性风险管理的统一性。在流动性筹集、储备、调度上,实行总行统一管理、集中调配。

二是加强资产负债管理,合理安排和调整资产负债期限结构,主动控制资产负债业务流动性缺口,加强本行资金调控,保持流动性需求和供给的基本平衡。

三是建立流动性风险预警机制和应急预案,增强防范和化解流动性风险的能力。完善流动性风险管理应急预案,成立流动性风险应急领导小组,明确流动性风险应急处置的原则、流程、方法和手段。制定切实可行的流动性风险应急计划,具备包括:一是流动性风险应急领导小组办公室主任负责本行内部组织调剂、调拨资金;二是流动性风险应急领导小组负责协调安徽省合作金融机构系统内资金调剂;三是向人民银行申请动用存款准备金;四是向人民银行申请紧急再贷款;五是及时与政府部门的沟通协调,取得政府支持,加强对舆情的监测和负面舆论的应对及控制。

2.按时进行压力测试。2017年,我行定期对流动性风险进行了压力测试,测算假设压力情景下本行流动性风险状况的变化,发现可能的流动性风险,有效防范流动性风险的发生。截止12月末,我行流动性比例40.73%,远超25%的最低要求,流动性充足。

(四)洗钱风险。我行建立了有效反洗钱工作机制。

一是将洗钱风险纳入全面风险管理体系,与市场风险、操作风险、信用风险等其他风险控制政策统筹考虑。

二是设置合理的组织架构,指定财务会计部为洗钱风险的主管部门,明确人员负责反洗钱工作。

三是明确反洗钱管理部门、其他条线部门、分支机构以及反洗钱报专管员等相关岗位反洗钱工作职责。

四是进一步完善客户身份识别、可疑交易分析甄别报告工作流程和机制。

(五)声誉风险。我行制定了相应的声誉风险管理制度,将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系;建立舆情和声誉事件报告制度;明确由综合管理部负责信息发布和新闻工作归口管理机制,完善银行业新闻宣传协作机制;声誉风险归口综合管理部负责,由专人负责舆情监测引导;制定了重大声誉事件应急处置机制等。本年度对涉及本行重大声誉风险有效进行了管控。

(六)信息科技风险管理。

1.加强信息科技风险防控。我行下半年修订了支行网络管理员人员名单,与支行网络管理员签订了责任书,对网络管理员明确岗位及权限管理。加强对机房日常维护,做好维护登记工作;并且在下半年开展了一期网络安全风险知识培训和软件正版化培训,加强了网络管理员风险意识,提升了支行网络管理员处置问题能力。

2.全面强化网络信息安全管理,提高身份认证机制:

一是在我行所有营业终端上安装系统盘还原软件,安装省联社统一采购的金山防病毒软件,并且定期从后台升级防病毒数据库,把信息系统漏洞风险降低到可控范围内。

二是对电子银行客户端安全防控,采取强制双因素身份认证措施,实施密码和动态验证码双认证,加强对新型互联网金融网络风险的防范。

3.完善灾备体系,制定完善应对预案:

临泉农商行制定了详细应急预案实施方案,《安徽农村商业银行系统业务连续性管理办法(试行)》、《临泉农村商业银行综合业务连续性保障方案(暂行)》、《临泉农村商业银行业务连续性计划》,并于2017年11月18日,进行了电力中断、网络中断应急演练,测试机房供电中断、网络中断等风险场景,最大限度地降低系统技术风险,保障业务的连续稳定运行。

4.完善外包管理体系,降低外包风险。本行成立了临泉农村商业银行科技外包工作领导小组,并制定了《临泉农村商业银行信息科技项目管理暂行办法(试行)》、《临泉农商行科技外包管理办法》等外包管理办法,最大限度降低外包风险。

(七)安保风险管理。

1.针对节日和气候季节衍生风险,一是对可疑人员提高警惕,留心观察,巧妙应对,及时驱离,做好案件防控工作;二是对烟火爆竹实施严格管制,严禁在营业场所、重点区域、重点部位及其周边燃放烟花爆竹、使用大功率电器设备,加快对布线凌乱、电线老化、线路裸露等问题的整改,切实做好防火防灾工作;三是及时清扫积雪,在路口、楼梯、客户区等涂抹防滑剂、张贴温馨提示等,协助老弱病残,切实做好防冻防滑工作。

2.针对物防技防风险,严格按照行业新规(GA 38-2015、GA 858-2010和GA 745-2017)对不达标的营业场所、金库、自助银行等物防技防设施进行达标改造,同时加大资金投入,对需增加或更换的监控报警设备及时进行增设更新,加强与技防公司的沟通合作,对出现的监控报警故障及时进行维修维护。

3.针对人员违规风险,主要采取加强制度建设,对规章制度进行细化,组织人员进行学习,将制度执行转化为员工的自觉行动,落实到具体安全保卫实际工作过程中;其次加大违规操作的惩戒力度,视情节轻重对违规人员处罚到位,对及时发现风险隐患并处置得当的人员进行表彰奖励,倡导合规。

五、法人治理状况

   临泉农村商业银行第一届六次股东大会代表大会于2017年6月12日在临泉农商行七楼召开,应到53人,实到53人,召开程序和到会股东代表人数符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和《农村商业银行管理暂行规定》的有关要求。会议通过以下方案:《临泉农商行董事会工作报告》、《临泉农商行经营层业务工作报告》、《临泉农商行监事会工作报告》、《临泉农商行公司章程修改的报告》、《临泉农商行增补一届董事会董事的报告》、《临泉农商行补选一届监事会监事的报告》、《临泉农商行2017年业务经营计划及目标考核办法的报告》、《临泉农商行2016年度利润分配方案》、《临泉农商行2016年度财务计划执行情况及2017年财务收支预算编制的报告》。

六、董事会的构成及其工作情况
   
(一)董事会成员:王运通、范自付、陈仁龙、袁静、王东、屈东森、于涛、柳兆杰、张勇、朱劲松、朱登友、谢伟、李大鹏、费一文。

(二)工作情况
1.2017
年5月12日在临泉农商行三楼会议室召开临泉农村商业

银行第一届十一次董事会,应到11人,实到9人,召开程序和到会董事人数符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法 》和《农村商业银行公司章程》的有关要求。会议通过了以下方案:《临泉农商行2016年度电子银行发展的报告》、《临泉农商行2016年度信息披露的报告》、《临泉农商行2016年度支持“三农”发展情况的报告》、《临泉农商行2016年度风险管理报告》、《临泉农商行战略资本规划、年度财务报告》、《平舆三鑫置业有限公司、金谷面粉有限公司、金满园科技公司、万源投资公司质押贷款》等方案。
    2.2017年6月12日在临泉农商行三楼会议室召开临泉农村商业银行第一届十二次董事会,应到11人,实到8人,召开程序和到会董事人数符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法 》和《农村商业银行公司章程》的有关要求。会议通过了以下方案:《临泉农商行董事会工作报告》、《临泉农商行公司章程修改的报告》、《临泉农商行关于变更董事的报告》、《临泉农商行关于变更股东代表的报告》、《关于设立消费者权益保护委员会的报告》、《临泉农商行2017年一季度业务经营情况的报告》、《临泉农商行2017年一季度支持“三农”发展情况的报告》、《临泉农商行2017年度业务经营计划及目标考核办法的报告》、《临泉农商行2017年度营业网点改造、搬迁及装修方案》、《临泉农商行2017年电子银行建设方案》、《临泉农商行2017年招聘计划》、《临泉农商行2016年度利润分配方案》、《临泉农商行2016年度绩效工资分配方案》、《临泉农商行2016年度财务计划执行情况及2017年财务收支预算编制报告》、《临泉农商行关于设立电子银行业务发展委员会的报告》、《临泉农商行返还发起人购买不良贷款包款的方案》、《关于临泉县金源投资发展有限公司转让部分股权的报告》、《关于购置临泉义务国际商贸城门面房的报告》、《临泉农商行2017年反洗钱工作规划》。
    3.2017年7月12日在临泉农商行三楼会议室召开临泉农村商业银行第一届十三次董事会,应到11人,实到8人,召开程序和到会董事人数符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法 》和《农村商业银行公司章程》的有关要求。会议通过了以下方案:《临泉农商行关于2017年上半年经营发展情况的报告》、《临泉农商行2017年上半年风险管理报告》、《临泉农商行关于2017年上半年“三农”业务发展情况报告》、《临泉农商行关于2017年上半年信息披露情况的报告》。
    4.2017年1月14日在临泉农商行三楼会议室召开临泉农村商业银行第一届十四次董事会,应到14人,实到12人,召开程序和到会董事人数符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法 》和《农村商业银行公司章程》的有关要求。会议通过了以下方案:《临泉农商行关于调整卢一运董事的报告》、《关于安徽临泉农村商业银行股份有限公司换届领导班子组成人员人选的通知》、《临泉农商行三季度经营发展情况报告》、《临泉农商行关于三季度电子银行业务发展情况的报告》、《关于新增设临泉农商行义乌商贸城支行及范兴集支行大楼装修等事项的报告》、《临泉农商行关于调整董事会下设的专门委员会组成人员的报告》、《临泉农商行2018年机构增设计划的报告》。    

   独立董事工作情况:费一文为我行的独立董事,他能够对我行做出指导性意见和建议,并且能够按时出席每次董事会。

七、监事会的构成及其工作情况

(一)监事会组织架构

监事会由9名监事组成,设监事长一名,其中:内部职工监事3人,外部监事6人。内部职工监事由职工代表大会选举产生,非职工监事由股东大会选举产生。同时监事会下设审计委员会,监事会人数及人员构成符合中国银行业监督管理机构的规定。

(二)监事履职情况

1.按照本行《章程》赋予的权利,2017年度监事会共召开4次监事会议,监事出席会议人数、议程符合《公司法》和本行《章程》的规定。

(1)临泉农商行一届十一次监事会议于2017年3月15日在总行会议室三楼召开,监事会议程:一是听取审议通过《监事会工作报告》;二是听取审议通过《监事会对临泉农商行2016年度高级管理层履职评价报告》;三是听取审议通过《监事会对临泉农商行2016年度董事会履职评价报告》;四是听取审议通过《监事会对临泉农商行2016年度监事履职评价的报告》;五是听取审议通过《监事会对临泉农商行2016年度内部控制评价报告》

(2)临泉农商行一届十一次监事会议于2017年6月12日在总行会议室三楼召开,监事会议程:一是听取审议通过《监事会对临泉农商行2017年第一季度高级管理层履职评价报告》的决议;二是听取审议通过《监事会对临泉农商行2017年第一季度度董事会履职评价报告》的决议;三是听取审议通过《监事会对临泉农商行2017年第一季度审计情况的报告》的决议;四是听取审议通过《监事会对临泉农商行2017年第一季度内部控制评价报告》的决议;五是听取审议通过《关于免去临泉农村商业银行外部监事的议案》的决议;六是听取审议通过《关于增补临泉农村商业银行两名监事的提案》的决议;七是听取审议通过《关于免去临泉农村商业银行监督委员会委员的议案》的决议;八是听取审议通过《关于免去临泉农村商业银行审计委员会委员的议案》的决议;九是听取审议通过《关于调整临泉农村商业银行监督委员会委员的提案》的决议;十是审议《关于调整临泉农村商业银行监督委员会委员的提案》的决议。

(3)临泉农商行第一届十二次监事会议于2017年7月12日在总行会议室三楼召开,监事会成员:一是听取审议通过《监事会对临泉农商行2017年第二季度高级管理层履职评价报告》的决议;二是听取审议通过《监事会对临泉农商行2017年第二季度度董事会履职评价报告》的决议;三是听取审议通过《监事会对临泉农商行2017年第二季度审计情况的报告》的决议;四是听取审议通过《监事会对临泉农商行2017年第二季度内部控制评价报告》的决议。

(4)临泉农商行第一届十三次监事会议于2017年11月14日在总行会议室三楼召开,监事会成员:一是听取审议通过《监事会对临泉农商行2017年第三季度高级管理层履职评价报告》的决议;二是听取审议通过《监事会对临泉农商行2017年第三季度度董事会履职评价报告》的决议;三是听取审议通过《监事会对临泉农商行2017年第三季度审计情况的报告》决议;四是听取审议通过《监事会对临泉农商行2017年第三季度内部控制评价报告》的决议。

与会各位监事会成员明确表达自己的观点和意见,认真商讨、执行监事会决议,并对临泉农商行未来的发展提出了良好的意见和建议。

2.列席其他会议情况

为依法行使监督职权,按照临泉农商行《章程》赋予的权利,监事会成员列席了临泉农商行董事会会议4次,积极认真负责地履行职责,维护本行及全体股东的利益,主动思考,全面深入参与了解全行的各项业务发展过程,对列席和出席的董事会及其相关会议及活动审议的事项独立发表意见,对董事会决议事项做出了质询或建议,忠实履行了对本行及全体股东的守法、诚信、勤勉尽职的义务。  

   3.监事会体制建设情况    

监事会下设审计委员会。通过制定一系列的管理办法,完善了监事会的监督工作机制和工作程序,促进了监事会工作的制度化、规范化,加强了自身监督机制的建设,提高了监事会履职的独立性、权威性和有效性,确保了监事会的规范运作。

八、高级管理层的构成及其基本情况

(一)成员:王运通、卢一运、陈仁龙、范自付、袁静、刘鹏飞

(二)工作情况

报告期,高级管理层在董事会的授权下,努力抓好经营管理工作,2017年度各项经营业绩继续提高,存款总量持续走高,存款余额达137.50亿元,比年初增加22.39亿元;贷款规模稳步扩张,余额达79.70亿元,不良贷款为2.63亿元,不良贷款占比为3.3%,比年初下降1.12个百分点;经营效益大幅提高,实现各项收入7.88亿元,实现净利润7500万元;资本充足率达12.47%。

新业务拓展加快,累计发行:金农卡174.78万张,其中磁条卡29.52万张、IC卡24.15万张、易贷卡1.68万张、社保卡发放119.43万张。金农卡较上年末增加14.29万张,其中磁条卡减少5.15万张、IC卡增加2.29万张、易贷卡增加0.89万张、社保卡增加16.26万张。银行卡账户余额16.12亿元,其中磁条卡2.9亿元、IC卡6.95亿元、易贷卡1.16亿元,社保卡5.11亿元。卡均存款922.42元,其中磁条卡982.93元、IC卡2877.16元、易贷卡6909.42元、社保卡427.92元。

   累计投放ATM自助设备136台,累计发展POS商户685户,布放机具931台,其中商务POS商户485户、机具731台、金农便民宝商户200户、机具200台,惠农服务室135个。

风险防控能力明显增强,认真做好案件专项治理。目前员工的风险防控意识进一步增强,依法合规经营,科学稳健发展的思想理念已深入人心。

九、部门与分支机构设置情况

报告期内我行营业网点49个,其中1个营业部,48个支行,设置了综合管理部、人力资源部、市场营销一、二、三部、业务管理部、财务会计部、纪检监察室、安全保卫部、审计稽核部、电子银行部、合规与风险管理部、不良资产管理部等13个职能部室。

十、股权变化情况

报告期末临泉农商行股金余额74686.75万元,增资扩股后较上年底增加10000万元,股东总数4743户,其中法人股东54户,自然人股东4689户。

十一、薪酬管理

本行按章程及安徽省农村信用社联合社相关规定及要求:

一是成立了薪酬管理委员会,建立了员工薪酬及考核机制,员工薪酬与本行的经营效益和个人工作贡献相挂钩,定期考核。

二是本行2017年度薪酬总额为7196.80万元,薪酬由基本薪酬和绩效薪酬组成。

三是本行董事长、行长的绩效薪酬延期支付比例为50%,其他党委成员的绩效薪酬延期支付比例为40%,延期期限最少三年,暂未发生扣回的现象。

四是董事长、行长2017年的基本薪酬按安徽省统计局公布的上年度全省城镇非私营单位在岗职工平均工资的4.8倍执行,其他班子成员按安徽省统计局公布的上年度全省城镇非私营单位在岗职工平均工资的4.5倍执行,按月发放。

五是2017年度绩效薪酬分配内容分为经济效益指标、风险成本控制指标、社会责任和创新类指标四个内容

十二、“三农”金融服务情况

(一)涉农贷款投放总量持续增长。2017年末,涉农贷款余额58.74亿元,比年初增加9.11亿元,增幅18.36%,高于各项贷款增幅0.71个百分点。涉农贷款完成“一个不低于”目标。

(二)小微企业贷款实现“三个不低于”目标。2017年末,小微企业贷款贷款余额52.08亿元,比年初增加9.04亿元,增幅21%,高于各项贷款增幅3.35个百分点;贷款户数8325户,同比增长58户;申贷获得率达99.57%,同比提高0.1个百分点。

(三)精准扶贫工作扎实推进。实施“四优先、三优惠”金融服务方案,即:优先安排扶贫专项信贷资金、优先授信用信、优先享受“金农·扶贫贷”等产品服务、优先享受安徽农金电子银行特色业务以及贷款利率优惠、担保方式优惠、授信服务优惠。进一步简化贷款手续,优化办贷流程,打通绿色通道,实行首问负责制和限时办结制,坚持公平公正、公开透明,确保流程化作业、规范化办理、阳光化操作。

2017年末,我行累计发放各类扶贫贷款12248户、91547.13万元。其中:自主创业94户、372万元、产业扶贫(贷资入股)9079户、43821.73万元、贷贫企业贷款35家、45060万元、生源地助学贷款3040户、2293.4万元。

十三、其他提示

临泉农商行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况,并对其承担相应的法律责任。

本信息经本行董事会批准后登载于本行网站(网址:http://www.lqrcb.net/)对外披露。

特此报告。

附件一:资产负债表

附件二:利润表

附件三:现金流量表

附件四:所有者权益变动表

附件五:主要指标表

附件六:2017年度会计报表附注

附件七:主要股东信息表

  附件.zip

 

                                        2018年4月26日