商行要闻
临泉农村商业银行2016年度信息披露报告
发布时间:2017年07月28日 阅读次数:


根据《商业银行信息披露办法(中国银监会2007年第7号)和《安徽省农村合作金融机构信息披露工作指导意见》有关规定,临泉农村商业银行(以下简称“临泉农商行”)对2016年度进行信息披露,本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、各项风险管理状况、法人治理情况、年度重大事项等信息。2016年度财务会计报表经安徽智邦会计师事务所有限公司审计。

一、报表信息披露

2016年度,主要经营指标情况见资产负债表(表一)、利润表(表二)、现金流量表(表三)、所有者权益变动表(表四)、主要指标表(表五)。

二、审计报告

2016年度业务经营状况经安徽智邦会计师事务所审计,报告记载“我们认为,安徽临泉农村商业银行股份有限公司财务报表在所有重大方面按照《企业会计制度》的规定编制,在所有重大方面公允反映了安徽临泉农村商业银行股份有限公司2016年12月31日的财务状况、2016年度的经营成果和现金流量”(详见附皖智会〔2017〕737号)。

三、财务情况说明书

(一)各项存款:2016年末各项存款余额1151086万元,较上年末增加140307万元。其中:低成本存款本年末余额247633万元,占各项存款余额的21.51%。

(二)各项贷款:2016年各项贷款余额677528万元,贷占存比率58.86%,贷占存比例低,剩余资金多,流动性宽裕,业务拓展潜力大。

(三)资产负债情况2016年末总资产1340876万元,较上年增加194738万元。本年末总负债1254752万元,较上年末增加177563万元。固定资产比率:本年末固定资产余额12764万元,较上年末增加1583万元,固定资产比率5.9%;累计折旧本年末余额7797万元,较上年末增加1551万元;所有者权益本年末余额86123万元,较上年末增加17175万元。

(四)利润实现和利润分配情况。

1.各项业务收入67796万元,同比增加374万元。

其中:(1)利息收入45132万元,同比增加4295万元,主要是2016年临泉农商行持续狠抓历年不良贷款的收回,加大收息力度,同时增加支农贷款、扶贫贷款,利息收入增加。

(2)金融机构往来收入21026万元,同比下降2860万元。

(3)投资收益1189万元。

2.各项业务支出54209万元,同比上升468万元。

其中:(1)利息支出30453万元,同比上升206万元。

(2)金融机构往来支出52.37万元。手续费及佣金支出224万元。

(3)业务及管理费16027万元。

(4)营业税金及附加947万元。

(5)增值税915万元。

3.利润总额13600万元,计提企业所得税6968万元,实现净利润6632万元。利润分配:提取盈余公积金663万元。

四、风险管理状况

(一)信用风险状况。信用风险指本行借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务形成的风险。报告期临泉农商行努力建设职能独立、风险制衡的信用风险管理体系,严格贷前信用征息查询制度,并执行覆盖全社范围的信用风险识别、计量、监控、管理政策和流程,以确保风险和收益得到均衡。

本行设立风险与关联交易委员会,在董事会批准的风险管理政策及权限框架内,负责审议并决策重大信用风险管理政策,审议复杂信贷项目,完善了授权授信管理办法,按照业务风险状况和权限体系对授信业务风险进行分级审议。成立贷款授信管理委员会,对大额贷款进行审批决策。临泉农商行业务管理部负责贷款风险的识别、计量、管理等工作。加强了贷款风险管理,严格执行贷款“三查”流程和审贷分离制度,根据信贷业务各风险控制环节,制定互相制约的工作岗位及职责,确保信用风险管理流程的有效实施。加强贷款管理,制定了不良贷款责任认定和追究制度,有效提高了信贷质量。

(二)流动性风险状况。流动性风险指本行无法满足客户提取到期负债及新增贷款、合理融资等需求,或者无法以正常的成本来满足这些需求的风险。报告期临泉农商行按监管要求和审慎原则管理流动性,临泉农商行财务会计部门负责协调、联络各相关部门,负责执行领导决策,具体处理日常人行账户管理事务,指导清算中心开展工作。临泉农商行业务管理部门负责资金缺口时的系统内调剂、银行间资金拆借、人行短期再贷款和支农再贷款的资金充实工作。临泉农商行清算中心负责对本行全辖资金的管理,对上存人行存款准备金、清算备付资金进行监控、匡算,通过合理的资金调剂及时解决头寸不足问题。各部门相互配合,提高整体资金收益水平,报告期内,我行流动性指标宽余,符合相关要求。

(三)市场风险状况。本行的市场风险主要来源于利率风险。报告期临泉农商行积极创建科学有效的市场风险管理制度,努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力。按照《商业银行市场风险管理指引》的要求,做好市场风险的分析监控。根据人民银行利率管理规定,结合本行资金成本、供求状况制定了贷款利率定价管理办法和实施细则。通过加强业务和信贷品牌创新,强化经济政策和金融市场研究,把握市场利率变动走势,增强利率风险管理能力,提高市场风险管理水平。同时,为有效防控市场风险,我行严格执行“安全性、流动性、效益性”信贷管理原则,严格遵守监管当局资产负债比例管理有关规定,严格执行国家宏观调控政策和产业政策情况,强化对重点行业、重点项目的风险控制。我们坚持以“小额、流资、分散”为原则,以服务“三农、县域”和“中小微企业”为已任,积极支持辖区农业产业政策调整,重点支持涉农企业。

(四)操作风险状况。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。报告期,本行防范操作风险的主要措施有:一是通过强化内部控制、提升员工风险防范意识;二是加强非现场监管中心的监督职能,对重要岗位进行排查,实行岗位轮换制度;三是开展党风廉政建设宣传教育、反腐倡廉警示教育、“风险排查活动”等活动,对关注人员进行了提醒谈话加强风险防控能力。四是对员工实行定期法律法规和内控制度等知识培训,提升员工防控操作风险的技能;五是加强对账户管理、票据业务、现金、重要空白凭证等重点风险环节的检查和控制;六是成立远程监控中心,加强对柜面、金库、押运等规程中的合规操作监督;七是完善内控机制,强化流程管理,有效地防范了操作风险;八是对大额资金业务,实行分级授权,同时由远程授权中心,对全辖营业网点进行集中授权,保证了资金运用安全;九是上线预警管理系统,对于可疑操作进行预警,防范操作风险;十是加强内部审计监督工作,确保各项业务稳健发展。

(五)其他风险状况。

一是加强风险体系建设,注重强化“三会一层”架构下的风险体系建设。明确董事会、监事会、高管层及前中后台及三道风险防线的风险防控职责体系,建立分工明确、职责清晰、相互制衡、运行高效的风险管理组织架构,加强风险管理条线独立性和专业性。

二是根据《临泉农商行风险管理基本制度》明确操作风险、流动性风险、信用风险、科技风险等风险防控归属部门,各条线风险管理部门具体负责风险识别、评估、监测和报告工作,以确保风险得到及时识别和控制。

三是着力开展对操作风险、信用风险、授信风险等主要风险的排查工作,消除潜在风险隐患。2016年主要对部分表外业务、表内过渡性账务、印章、重要空白凭证以及抵债资产等方面进行排查,共检查业务总笔数25924笔,检查业务金额28.9亿元,对发现涉及违规问题要求进行限期整改并进行责任追究。

四是抓好内控制度、业务流程梳理,将现行制度编纂成册,全辖员工人手一本,成为业务办理指南。

五是持续推进违规积分管理和应用工作,有力遏制操作风险发生。       五、法人治理状况

临泉农村商业银行第一届四次、五次股东大会代表大会分别于2016年3月16日、2016年7月14日在临泉农商行七楼召开,应到53人,实到53人,召开程序和到会股东代表人数符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和《农村商业银行管理暂行规定》的有关要求。
    会议以举手方式表决通过以下方案。《临泉农商行董事会工作报告》、《临泉农商行经营层业务工作报告》、《临泉农商行2015年财务计划执行情况及2016年度财务收支预算编制的报告》、《临泉农商行2016年业务经营计划及目标考核办法》、《临泉农商行监事会工作报告》、《关于临泉农商行2015年利润分配方案》、《临泉农商行关于2016年增资募股方案》等法人治理和内部管理制度。
   
六、董事会的构成及其工作情况

(一)董事会成员王运通、卢一运、陈仁龙、王东、屈东森、于涛、郭建斌、柳兆杰、张俊、张勇、费一文。

(二)工作情况
    1.2016年3月15日在临泉农商行三楼会议室召开临泉农村商业银行第一届七次董事会,应到11人,实到10人,召开程序和到会股东代表人数符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法
》和《农村商业银行公司章程》的有关要求。会议以举手方式表决通过了以下方案。《临泉农商行一届四次股东大会议程》、《临泉农商行2016年度业务经营计划及目标考核办法的报告》、《临泉农商行2015财务计划执行情况及2016年度财务预算编制的报告》、《临泉农商行2015年度利润分配方案》、《临泉农商行2015年度效益工资分配方案》、《临泉农商行2016年度机构增设方案》、《临泉农商行2016年营业网点装修及改造方案的报告》、《临泉农商行2016年电子银行建设方案》、《2016年临泉农商行员工招聘计划(草案)》、《临泉农商行返还发起人购买不良贷款资产包款方案》、《安徽省临泉县金谷面粉有限公司股权质押申请》等方案。
    2.2016年5月9日在临泉农商行三楼会议室召开临泉农村商业银行第一届八次董事会,应到11人,实到9人,召开程序和到会股东代表人数符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法
》和《农村商业银行公司章程》的有关要求。会议以举手方式表决通过了以下方案。《临泉农商行2016年度反洗钱工作规划》、《安徽优洁食品有限公司股本转让的议案》。

3.2016年7月14日在临泉农商行三楼会议室召开临泉农村商业银行第一届九次董事会,应到11人,实到8人,召开程序和到会股东代表人数符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法 》和《农村商业银行公司章程》的有关要求。会议以举手方式表决通过了以下方案。《临泉农商行一届五次股东代表大会议程》、《临泉农商行关于2016年上半年经营发展情况报告》、《临泉农商行2016年上半年风险管理报告》、《临泉农商行关于2016年上半年“三农”业务发展情况报告》、《临泉农商行2016年上半年电子银行业务发展情况》、《临泉农商行关于2016年度上半年信息披露的报告》、《临泉农商行关于2016年度增资募股方案》、《临泉农商行对股东购买不良贷款款返还的议案》、《临泉农商行关于安徽好迪家居有限公司股份收回、购买不良贷款处置及安徽省优洁食品有限公司关联人购买不良贷款款处置的议案》。
    4.2016年12月7日在临泉农商行三楼会议室召开临泉农村商业银行第一届十次董事会,应到11人,实到9人,召开程序和到会股东代表人数符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法
》和《农村商业银行公司章程》的有关要求。会议以举手方式表决通过了以下方案。《临泉农商行2016年度风险管理报告》、《临泉农商行2016年度“三农”业务发展情况报告》、《临泉农商行2016年度度电子银行业务发展情况的报告》、《临泉农商行关于2016年度重大信息披露情况的报告》、《临泉农商行2016年经营发展情况报告》。
    独立董事工作情况:费一文为我行的独立董事,他能够对我行做出指导性意见和建议,并且能够按时出席每次董事会。

七、监事会的构成及其工作情况

一)监事及监事会基本情况。

临泉农村商业银行监事会设监事9人,其中内部职工监事3人,外部监事6人。监事会人数及人员构成符合中国银行业监督管理机构的规定。现9名监事均为大专以上学历,其中:大专学历 6人、本科学历3人。

(二)监事会履职情况。

为依法行使监督职权,按照我行《章程》赋予的权利,2016年监事会成员出席监事会4次,同时列席董事会会议4次,出席股东大会2次。全体监事会成员在本行监事会的领导下对董事会、经营层运作及职代会决议的落实、执行情况进行了有效的监督,从加强宏观形势分析研判、抢抓机遇等方面提出合理化建议。同时,对监事会议题积极表明自己的观点和意见,认真履行了监事会的职责,促进了临泉农商行的健康稳定发展。会议内容如下:

1.临泉农商行一届六次监事会议于2016年3月15日在总行会议室三楼召开,监事会议程:(1)审议《监事会对临泉农商行2015年度高级管理层履职评价报告》的决议;(2)审议《监事会对临泉农商行2015年度董事会履职评价报告》;(3)审议《监事会对临泉农商行2015年度监事履职评价报告》的决议;(4)审议《监事会对临泉农商行2015年度内部控制评价报告》的决议;(5)审议《关于调整临泉农村商业银行监事会监督委员会及组成人员名单提案》的决议。

2.临泉农商行第一届七次监事会议于2016年7月14日在总行会议室三楼召开,监事会议程:(1)审议《监事会对临泉农商行2016年上半年高级管理层履职评价报告》的决议;(2)审议《监事会对临泉农商行2016年上半年董事会履职评价报告》的决议;(3)审议《监事会对临泉农商行2016年度上半年内部控制评价报告》的决议;(4)审议《监事会对临泉农商行2016年上半年内部审计情况告》的决议。

3.临泉农商行第一届八次监事会议于2016年10月15日在总行会议室三楼召开,监事议程:(1)审议《监事会对临泉农商行2016年第三季度内部审计情况报告》的决议;(2)审议《监事会对临泉农商行2016年第三季度内部控制评价报告》的决议。

4.临泉农商行第一届九次监事会议于2016年12月17日在总行会议室三楼召开,监事议程:(1)审议《监事会对临泉农商行2016年第四季度内部审计情况报告》的决议;(2)审议《监事会对临泉农商行2016年度第四季度内部控制评价报告》的决议;(3)审议《监事会对临泉农商行2016年第四季度经营层履职评价报告》的决议。

5.列席董事会和出席股东大会情况。2016年度董事会分别于2016年3月15日、5月9日、7月14日、12月17日在总行七楼召开,监事会成员列席;股东大会分别于2016年3月16日、7月14日在总行七楼召开,监事会成员出席。

依法履行职责,不存在违法违规行为,没有形成任何风险及资金损失。能够按照监事会及股东大会工作规则和程序开展工作;认真按照工作规则履行职责,认真参加监事会会议,尽职尽责,勤勉工作;不存在强行干预本行正常经营活动,为关系人谋取私利的行为;没有兼任与监事职责相冲突的职务,也不在与本行有利益关系的单位任职;正确行使监事的有关权利,同时履行好监事的义务,确保监事会决策的科学性及有效性,有利于保护股东的各项权利,促进本行健康稳定发展。

2016年以来召开四次监事会会议,14项议案,按照《临泉农村商业银行公司章程》规定,委员不得少于5人,主任委员由内部监事担任,较好履行了监事会年度工作要点,如:对董事会履职评价、高级管理层成员年度履职审计、对经营层履职评价等,充分发表意见,体现了较强的履职能力和责任心。

八、高级管理层的构成及其基本情况

(一)成员:王运通、卢一运、陈仁龙、范自付、袁静、刘鹏飞

(二)工作情况。

   报告期,高管层在董事会的授权下,努力抓好经营管理工作,2016年度各项经营业绩继续提高,存款总量持续走高,存款余额达115.10亿元,比年初增加14.03亿元;贷款规模稳步扩张,余额达67.75亿元,不良贷款为11587万元,不良贷款占比为1.92%,比年初下降0.65个百分点;经营效益大幅提高,实现各项收入67811万元,实现净利润6632万元;资本充足率达12.80%;新业务拓展加快,累计发行金农卡160.48万张(含金融社保卡预开户103.17万户),其中磁条卡34.67万张、IC卡21.85万张、易贷卡7891张;较年初增长27.07万张。较上年末增加27.07张、-1.64万张、18.43万张、7237张。银行卡账户余额14.03亿元,其中磁条卡4.61亿元、IC卡6.87亿元、易贷卡2903.07万元。卡均存款874.01元,其中磁条卡1331.02元、IC卡2785.38元、易贷卡3678.96元。社保卡发放103.17万张。累计投放ATM自助设备100台,累计发展POS商户646户,布放机具737台,其中商务POS商户401户、机具492台、金农便民宝商户245户、机具245台,助农取款点154户;风险防控能力明显增强,认真做好案件专项治理。目前员工的风险防控意识进一步增强,依法合规经营,科学稳健发展的思想理念已深入人心。

九、部门与分支机构设置情况

报告期内我行辖营业网点49个,其中1个营业部,48个支行,设置了综合管理部、人力资源部、市场营销一、二、三部、业务管理部、财务会计部、纪检监察室、安全保卫部、审计稽核部、电子银行部、合规与风险管理部、不良资产管理部等13个职能部室。

2016年2月份,新增加一个支行:辉隆支行。

十、股权变化情况

报告期末临泉农商行股金余额达64686.75万元,股权结构如下:

社会自然人20886.75万元,占比32.29%;法人43800万元,占比67.71%。单个自然人最高持股1000万元,占股金总额的1.54%。单个法人最多持股6273万元,占比为9.69%。

十一、薪酬管理

本行按章程及安徽省农村信用社联合社相关规定及要求:

一是成立了薪酬管理委员会,建立了员工薪酬及考核机制,员工薪酬与本行的经营效益和个人工作贡献相挂钩,定期考核。

二是本行2016年度薪酬总额为7831.28万元,薪酬由基本薪酬和绩效薪酬组成。

三是本行董事长、行长的绩效薪酬延期支付比例为50%,其他党委成员的绩效薪酬延期支付比例为40%,延期期限最少三年,暂未发生扣回的现象。

四是董事长、行长2016年的基本薪酬按安徽省统计局公布的上年度全省城镇非私营单位在岗职工平均工资的4.8倍执行,其他班子成员按安徽省统计局公布的上年度全省城镇非私营单位在岗职工平均工资的4.5倍执行,按月发放。

五是2016年度绩效薪酬分配内容分为经济效益指标、风险成本控制指标、社会责任和创新类指标四个内容。

十二、“三农”金融服务情况

   (一) 基本情况。

截至2016年末,临泉农商银行各项存款余额115.10亿元,较年初净增14.03亿元,增幅13.88%,各项贷款余额67.75亿元,较年初净增7.39亿元,增幅12.24%;涉农贷款余额49.63亿元,占贷款总额的73.25%,比年初净增6.91亿元,增幅16.17%,高于各项贷款增幅3.93个百分点,完成涉农增速“一个不低于”指标,以实际行动支持了地方经济的发展。

(二)主要做法。

1.提高服务水平,加强宣传活动。

2016年,临泉农商银行围绕“三好银行”机制建设,进一步改进工作作风,通过开展优质文明服务、微笑服务、站立服务和限时服务,树立“窗口”形象,树立“安徽农金”品牌形象。充分利用春节旺季农民外出打工返乡、五一小长假的有利时机,通过网点电子屏、发放宣传材料等多种方式扩大宣传,重点宣传支农、助农的金融政策和信贷业务产品。

2.加大机构网点建设和人员设置。

临泉农商银行网点布局点多、面广、线长,广泛分布于城乡之间,全县共有49家支行,从业人员623名,营业网点和从业人数居各家金融机构之首。布放ATM投放 100台,POS机具492台,转账电话245台,自助发卡机4台,多媒体查询机5台,网银体验机2台,设立惠农金融服务室150个,有效的满足了农村地区的金融需求。为进一步明确“三农”市场定位,加大支农支小信贷投放和资源配置力度,满足实体经济多元化需求,2016年5月,临泉农商银行在全辖成立了六个三农市场营销部区域部,配备客户经理14名、车辆六部,授予49个支行行长为大客户经理,2016年9月,临泉农商银行又竞聘了24名客户经理充实到三农市场营销部区域部。

3.认真推广和拓展小额农户贷款等传统业务。

2016年,临泉农商银行累计发放农户小额贷款、农家乐贷款、创业乐贷款、商家乐贷款、金土地贷款、创业金桥贷款和成长金桥贷款等传统业务25.5亿元,有效满足了农户、个体工商户、经营户、专业合作社的生产经营资金需求。

4.创新金融产品,积极开展扶贫小额信贷工作。

目前,临泉农商银行专门为贫困户量身定做了“光伏扶贫”、“创业担保”、“小额信贷扶贫”、“牧羊易贷宝”等金融新产品,并签订了“公司+贫困户”、“公司+农户”合作协议,各项项工作有序开展。

2016年末,临泉农商银行建档立卡贫困户为50453户,贫困人口达146147人,已授信评级12133户,已授信户数3706户,已授信金额15859.9万元,已发放扶贫小额信贷户数3161户12235.4万元,惠及贫困人口11885人。

十三、其他提示

临泉农商行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况,并对其承担相应的法律责任。

本信息已经本行董事会2017年3月15日批准披露。

附件一:资产负债表

附件二:利润表

附件三:现金流量表

附件四:所有者权益变动表

附件五:主要指标表

附件六:2016年度会计报表附注

 

                           2017年3月15日

  临泉农村商业银行2016年度信息披露附件1-6.pdf